Що потрібно IT-бізнесу для відкриття рахунку в іноземному банку?

Найчастіше, власники  IT-бізнесу, який стрімко розвивається, та все ж залишається  одним із найперспективніших напрямків, обирають Європу як найсприятливіший континент для реєстрації компанії та відкриття банківського рахунку. Європейські країни характеризуються своєю економічною та політичною стабільністю. Саме з цієї причини ІТ-компанії намагаються вийти на європейський ринок та відкрити свої банківські рахунки у європейських фінансових установах (банках або платіжних організаціях).

Що потрібно врахувати під час відкриття рахунку IT-компанії?

IT-бізнес на сьогоднішній день є одним з найперспективніших і в той же час одним з найскладніших для надання банківських послуг сектором і для більшості банків дана діяльність відноситься до High risk.

Чому саме цей напрямок діяльності банківські та платіжні установи відносять до High risk? А тому, що IT – це вид діяльності, яку перевірити банкам дуже складно, також є висока ймовірність зіткнутися з різними труднощами, включаючи проблеми із законодавством, невдоволення клієнтів або ж з розробкою програмних продуктів чи написання кодів, які можуть спричинити негативні наслідки. Тому фінансові установи змушені ретельно перевірити заявлену діяльність.

При поданні документів на відкриття розрахункового рахунку, IT компанія повинна обов’язково мати вже: розроблений сайт; детальну презентацію заявленої діяльності, бізнес-план; наявність як мінімум одного співробітника, який може підтвердити свій досвід роботи у цій сфері; приклади програмних продуктів, які вже створені; перелік контрагентів із якими компанія планує працювати; наявність банківських виписок, якщо компанія вже має відкритий рахунок в іншому банку або платіжній системі; розроблені інструкції щодо повернення грошей, якщо бізнес сапрямований на повернення грошей клієнту; та інші умови на запит банку.

Тому для успішного відкриття рахунку ІТ-компаніям слід ретельно підготувати документи щодо компанії.

Комплаєнс-процедури для IT компаній

Не варто забувати, що подальша робота з фінансовою установою також потребує постійної уваги. Фінансові установи, на вимогу своїх регуляторів, змушені проводити комплайнс-перевірки заявленого бізнесу та всіх транзакцій, які проводяться по компанії. А це означає, що будь-яка транзакція, яку проводить IT компанія, має бути підтверджена документально або обґрунтована.

Якщо банк або платіжна організація буде не задоволена підтверджуючими документами або зовсім їх відсутністю, і при цьому угода виглядатиме для банку сумнівною або ризиковою, фінансова установа може заблокувати розрахунковий рахунок, або взагалі закрити рахунок.

Якщо порівнювати все ж таки вимоги при відкритті та веденні розрахункового рахунку банків та платіжних організацій (далі платіжки), то платіжки не такі вимогливі у відкритті рахунків для бізнесу. Але не варто також ставитися не серйозно до відкриття рахунку в платіжній організації та збору документів для успішного відкриття.

Так, платіжні системи більш лояльні у проведенні комплаєнс-перевірки своїх майбутніх клієнтів порівняно з банками; лояльні до проведення транзакцій; лояльні до перевірок контрагентів; лояльні до перевірки бенефіціарів компанії. Враховуючи всі складнощі для молодого бізнесу, платіжна система може бути і взагалі єдиним варіантом для компанії, яка веде діяльність з високим ризиком на старті розвитку.

Як вибрати фінустанову для IT компанії?

При виборі банку або платіжної організації для відкриття рахунку за кордоном для IT-бізнесу потрібно враховувати насамперед:

• сферу діяльності самої компанії та вимоги фінансової установи для даного бізнесу;
• процедуру, терміни та вартість відкриття рахунку;
• репутацію та імідж банку та платіжки;
• розмір та рейтинг фінансової установи:
• відгуки клієнтів щодо роботи з фінансовою установою;
• наявність та дію необхідних фінансових ліцензій;
• вартість обслуговування бізнесу та умови повернення грошей при закритті розрахункового рахунку;
• проаналізувати за яких умов банк чи платіжка можуть заблокувати рахунок;
• оптимізація діяльності клієнта;
• вивчення послуг та продуктів, які надає банк чи платіжка;
• наявність лімітів при відкритті рахунку.

Якщо компанія займається розробкою програмного забезпечення, наприклад, їй можуть відкрити рахунок у фінансовій установі при наданні всіх необхідних документів та інформації, зазначеної вище. Якщо компанія працює у сфері ігрового бізнесу, гемблінгу або того ж форексу, відкриття рахунку для компанії можливе лише у платіжній системі за наявності ліцензії на даний вид діяльності.

Необхідні документи для відкриття рахунку IT-компанії

Під час збирання та надання стандартного пакету документів для відкриття рахунку за кордоном IT-компанії слід звернути увагу на важливі аспекти.

1. Слід серйозно підійти до підготовки бізнес-плану ІТ-компанії. Бізнес-план повинен точно описувати програму діяльність компанії, мети, продукт, який випускає компанія, для якої індустрії компанія надає послуги, перелік клієнтів, бажано, щоб про них була інформація в Інтернеті. Навіть якщо компанія нова та ще не вела діяльності, потрібно надати бізнес-план із зазначенням напрямів майбутньої діяльності.
2. Слід надати документи на власників компанії (бенефіціарів). Засновникові компанії важливо підтвердити свій досвід у цій сфері, щоб у банку не створювалося враження ризику, і це негативно не вплинуло на відкриття рахунку.
3. Важлива наявність реальних партнерів, контрагентів, із якими компанія працює чи плануєте працювати у майбутньому. Якщо партнерів у нової компанії або стартапу поки немає, заявнику слід описати ринок майбутньої діяльності та спосіб пошуку майбутніх клієнтів.
4. Якщо діяльність компанії підлягає обов’язковому ліцензуванню у сфері ІТ (наприклад, forex, ігровий бізнес), необхідно надати відповідні ліцензійні документи, які є обов’язковими для комплаєнсу відділу банку або платіжної системи.

Часто комплаєнс відділ банку або платіжної системи просить надати, крім стандартного пакета, та інші документи, які вважатиме за потрібне, щоб підтвердити реальність діяльності компанії та її відносини з контрагентами: укладені з контрагентами договори на надання послуг, договори оренди офісу, наявність веб-сайту та інші.

Де краще відкрити рахунок для IT-бізнесу?

Відкриття рахунку в іноземному банку для IT-компанії останнім часом стало більш складним та тривалим процесом. Але все ж таки, для компаній з більш прозорою діяльністю та реальними партнерами та клієнтами, відкрити рахунок в іноземному банку все ж таки можна, при правильному виборі банку, підготовці та наданні банку запитуваних документів для відкриття рахунку, виходячи з рекомендацій зазначених вище.

Топ-5 банків для відкриття рахунку для IT-бізнесу:

1. Zapad Banka (Чорногорія) – досить популярний чорногорський банк з гарною репутацією та надійними клієнтами, відкриває рахунки лише європейським компаніям, які подають звітність у країні їх реєстрації та сплачують податок на прибуток, а також можуть підтвердити наявність реального офісу в країні реєстрації компанії. У той же час банк не відкриває рахунки компаніям, які зареєстровані в офшорних юрисдикціях.
2. AS LPB Bank (Латвія) – латвійський банк, який відкриває рахунки компаніям, які можуть підтвердити свої зв’язки з країнами ЄС та наявність у компанії офісу в країні реєстрації.
3. Universal Capital Bank (Чорногорія) – чорногорський банк, який відкриває рахунки європейським компаніям, а також компаніям, зареєстрованим у Гонконзі, крім класичних офшорних юрисдикцій.
4. Hellenic Bank (Кіпр) – один із найперших кіпрських банків, який відкриває рахунки для компаній з усього світу, серед переваг якого відсутність комісії за відкриття рахунку.
5. Rietumu Bank (Латвія) – латвійський банк, який відкриває рахунки компаніям з ЄС після підтвердження ними фактичної присутності в країні їх реєстрації (наявності офісу, сплату компанією податків, подання компанією фінансової звітності).

Якщо діяльність компанії має високий рівень ризику чи бенефіціар не бажає витрачати свої сили в «боротьбі» за відкриття рахунку у банку, то альтернативою банківському рахунку є платіжні системи, які працюють з клієнтами high-risk і відкривають рахунки для будь-яких видів діяльності, крім заборонених.

Топ-5 платіжних систем для IT

Нижче пропонуємо для розгляду топ-5 платіжних систем для відкриття рахунку IT-компанії:

1. MultiPass (Англія),
2. SatchelPay (Литва),
3. Unlimint (Кіпр),
4. Payonner (США),
5. Wise (Англія).

Дані платіжні системи пропонують більш вигідні умови своїм клієнтам і відкриття рахунку у них максимально спрощено.

Відкривши рахунок в іноземному банку або платіжній системі, є можливість отримати такі переваги, як доступ до переказів SEPA/SWIFT, IBAN рахунків, проведення швидких платежів, використання мультивалютних рахунків, доступ до іноземних валют, випуск віртуальних та фізичних корпоративних карток, підвищення престижу компанії.

Для запуску самого відкриття розрахункового рахунку для вашого бізнесу все ж таки радимо звертатися до фахівців та юристів, які допоможуть Вам пройти всі процеси безболісно для вас. Спеціалісти нашої компанії Azola Legal Services допоможуть Вам підібрати оптимальне рішення для Вашого бізнесу. Будемо раді!