Як запобігти заморожуванню платежу при роботі з іноземним банком?

У сучасному світі глобалізації та міжнародних фінансових транзакцій все більше компаній та приватних осіб стикаються з необхідністю використання послуг іноземних банків для проведення різноманітних платежів. І звичайно, це зручне рішення для багатьох бізнесів і навіть особистих потреб. Однак, серед безлічі переваг такого вибору є моменти, які слід знати всім клієнтам іноземних банків, щоб уникнути зайвих розглядів, заморозки коштів або взагалі рахунку в іноземному банку.

Знайомство з європейськими банками

Сьогодні бути клієнтом іноземного банку, наприклад, європейського, це зовсім інакше, ніж бути, наприклад, клієнтом українського Приватбанку (коли ви резидент країни, де для відкриття потрібен лише паспорт і особливих проблем не виникає ні з платежами, ні з іншими операціями).

Усі європейські банки обмежені міжнародним регулюванням, жорсткими стандартами AML, санкційною політикою та внутрішнім комплаєнсом. Тому банки не обслуговують кожного, хто до них звернеться за відкриттям рахунку, вони не женуться за кількістю, а дуже ретельно підходять до питання співпраці, а надалі і до «спостереження» за вами та вашими операціями. А якщо ви ще й нерезидент чи не маєте посвідки на проживання в  країні, в якій планується відкриття рахунку – перевірка та спостереження будуть ще більш поглиблені. Все це пояснюється тим, що банки стежать за своєю репутацією і роблять все можливе (іноді й на шкоду свого прибутку), щоб регулятори не залишили їхньої ліцензії або не наклали санкції за роботу з брудними грошима.

Таким чином, першочергове завдання іноземного банку – благонадійний та чистий клієнт. А завдання клієнта – довести цей статус банку. Але навіть після відкриття рахунку не все так просто, клієнти повинні дотримуватись усіх вимог банку та уникати підозрілих транзакцій чи рухів коштів. І саме про це ми розповімо детальніше.

Які операції чи платежі вважаються підозрілими?

Кожна країна має свої внутрішні закони та головний фінансовий регулятор встановлює цілий список операцій, які підлягають посиленому моніторингу чи перевіркам. Однак, узагальнивши ці критерії, можна виділити такі операції, які слід уникати під час роботи з будь-якими іноземними банками:

• платежі через касу у великих готівкових сумах, які не мають документального підтвердження;
• масові дробові платежі в один день або на один і той самий рахунок;
• непрофільні транзакції (наприклад, операції не відповідають діяльності підприємства чи бізнес цілям);
• платежі на осіб чи підприємства, які перебувають під санкціями чи політично важливим особам;
• платежі з/в санкційні банки, наприклад, рф чи Білорусь;
• обороти за рахунком, що не відповідають бізнес потужностям компанії;
• різке збільшення активності по рахунку, особливо якщо раніше рахунок був «сплячим»;
• поповнення рахунку з наступним виведенням коштів або переказом того ж дня;
• купівля товарів банку, яка не відповідає вказаному в анкеті добробуту.

Важливо, що навіть якщо у банку виникли питання або знадобилося якесь підтвердження легальності ваших фінансових дій, потрібно не ігнорувати зв’язок з менеджером і надати всю необхідну документацію або інформацію, щоб операцію після належної перевірки все ж таки було проведено. Уникнення контактів з менеджером банку може спричинити блокування рахунку. Таким чином, заморожений платіж в іноземному банку може перетворитися на заморожений рахунок.

Як розморозити заблокований платіж у банку?

Коли платіж було заблоковано або заморожено, існує кілька базових кроків, які слід зробити для розморожування заблокованого платежа:

1) Оперативно зв’язатися з банком і дізнатися про причину блокування (бажано зв’язуватися з номера телефону, який Ви раніше вказували в анкетах при відкритті рахунку)

2) Надати необхідні документи на підтвердження легітимності платежу

3) Встановити контакт із одержувачем платежу, якщо платіж заблокували з боку його банку

4) Дотримуватися інструкцій та банківських процедур (бути на зв’язку, адже банк може вимагати підтвердження операції по телефону або електронною поштою)

5) Запросити терміновий розгляд (часто європейські банки можуть відкласти на завтра)

6) Зверніться до юриста або фахівця з фінансових питань, якщо всі перераховані вище кроки не допомогли розморозити платіж

Важливо пам’ятати, що кожен банк має власні процедури і політику, тому способи розморожування платежу можуть відрізнятися. Найефективнішим способом вирішення проблеми є своєчасне звернення до банку та дотримання їхніх подальших вимог та інструкцій.

Рекомендації щодо роботи з іноземними банками

Перед тим, як відкрити рахунок в іноземному банку та розпочинати роботу з ним, важливо ретельно вивчити його репутацію та стабільність, ознайомитися з відгуками клієнтів, а також з рейтингами, що надаються міжнародними агентствами S&P, Moody’s та Fitch. Віддавайте перевагу відомим банкам з хорошими фінансовими показниками.

Після цього запам’ятайте кілька простих правил:

1) Перед використанням іноземних банків для проведення платежів необхідно врахувати податкові зобов’язання беніфіціара, такі як декларування доходів та оплата податків як у своїй країні, так і в країні, де розташований іноземний банк, особливо у світлі події із запуском CRS обміну в Україні.

2) Якщо ви плануєте масові платежі проводити через банківський рахунок, для таких цілей краще підійдуть платіжні системи.

3) Своєчасне інформування банку про плановані фінансові операції може допомогти запобігти заморожуванню рахунку або платежів. Якщо у вас виникнуть особливі транзакції або значні суми, необхідно заздалегідь повідомити банк і надати документи, які б підтверджували легітимність цих операцій.

4) Актуалізуйте своєчасно свої анкетні дані у банку, особливо, якщо у вас змінилося матеріальне становище, структура бізнесу, додався додатковий напрямок бізнесу, партнери, контрагенти, географія продажів чи інші значущі реквізити.

5) Коректно заповнюйте всі поля при здійсненні фінансових операцій, уникайте неточностей чи помилок, а також зберігайте документи, що підтверджують кожен платіж та його законність.

На закінчення, щоб уникнути заморожування платежу в іноземному банку, необхідно вибрати надійний і стабільний банк, дотримуватись усіх його вимог за договором, надати необхідні документи, враховувати податкові та юридичні аспекти, проводити допустимі платежі та інформувати банк про свою діяльність чи зміни. Дотримуючись цих заходів, ви зможете мінімізувати ризики заморожування рахунку та грошових коштів в іноземному банку та здійснювати фінансові операції без проблем.