Криптофрендлі платіжні системи для бізнесу

Фундаментальним драйвером трансформації світової фінансової системи став стрімкий розвиток цифрової валюти, що й послужило в результаті ключовим каталізатором для нових підходів до фінансів і платежів. Враховуючи динаміку сучасного ринку, еволюція фінансових інструментів не лише розширює способи захисту власних активів, а й привносить нові інноваційні технології, що покращують ефективність фінансових операцій.

З кожним роком, криптовалюти та блокчейн-технології неухильно зміцнюють свої позиції на ринку, поступово переписуючи правила гри та відкриваючи нові способи ведення бізнесу та захисту активів. Динамічний розвиток цифрової валюти лише збільшує кількість компаній, залучених у сферу криптобізнесу, і, як наслідок, тягне за собою масштабний виклик для всієї банківської та фінансової системи, які зобов’язані йти в ногу з часом, пропонуючи нові фінансові рішення.

На сьогоднішній день актуальним для криптобізнесу є питання можливості відкриття рахунку в платіжних системах, які заслуговують на довіру, мають історію діяльності на ринку та можуть належним чином захистити активи таких компаній. В даному випадку, не має значення, основною діяльністю компанії є криптообмін чи ICO проекти.

Pre-check або особливості, які рекомендуємо враховувати

• Юрисдикція платіжної системи

Насамперед, важливо розуміти, що незважаючи на швидкий розвиток криптовалюти та залучення бізнесу у вказану сферу, як і раніше, безліч юрисдикцій законодавчо не врегулювали зазначене питання повною мірою. У зв’язку з цим необхідно ретельно обирати країну, в якій зареєстровано платіжну систему та враховувати країну видачі ліцензії, щоб уникнути відмови у відкритті рахунку.

• Прайс на послуги платіжної системи

Криптобізнес завжди відносився до діяльності з високим ризиком — High risk, з чого випливає, що прайс на відкриття рахунку для такої компанії буде максимальним із можливих у такій платіжній системі. Нерідко платіжні системи окремо наполягають на проведенні оплати за послуги комплаєнсу (перевірки документів) з їхнього боку, оскільки часто бізнес-модель таких компаній має складну структуру.

• Проста модель бізнесу

Платіжні системи, як і Банки, все ж таки воліють працювати з простими та зрозумілими бізнес-моделями та компаніями, які вже мають на ринку історію діяльності та добре зарекомендували себе протягом усього часу існування. В даному випадку важливо максимально прозоро презентувати активність компанії і показати не тільки документи, що підтверджують, але також важливо мати робочий активний сайт, де буде відображена діяльність компанії.

Все ускладнюється, якщо компанія не має процесингової історії або компанія новостворена. До такого бізнесу приділятиметься пильна увага і не кожна платіжна система буде готова взяти його на реєстрацію, оскільки є високі ризики відмивання доходів через таку компанію.

• Поглиблений комплаєнс платіжної системи

Оскільки є ризики відмивання доходів через такі компанії та враховуючи, що вказана діяльність відноситься до високих ризиків, платіжна система буде націлена провести максимально поглиблений комплаєнс такої компанії, який може тривати місяці. Вас попросять надати все — починаючи від корпоративних документів та ліцензій на ведення діяльності та закінчуючи підтвердженням фінансового благополуччя як самої компанії, так і кінцевих бенефіціарних власників.

Важливо, щоб компанія або її власники не були залучені до сумнівних фінансових схем і не мали за плечима кримінального бекграунду, інакше варто очікувати відмову.

Особливості відкриття рахунку для криптобізнесу

Вибір країни для відкриття рахунку

У процесі вибору платіжної системи важливо приділити особливу увагу країні, в якій вона має ліцензію, а саме, необхідно, щоб законодавством країни регулювалася криптодіяльність, а обрана платіжна система була дружньо налаштована до криптобізнесу. Своєрідним маркером криптодружньої платіжної системи є те, що:

• Банк обслуговує бізнес-діяльність криптокомпанії, з якою звернулися для відкриття рахунку.
• Банк дозволяє використовувати рахунок для криптобізнесу.

Як приклад, якщо основною діяльністю компанії є криптообмін, важливо, щоб платіжна система погодилася приймати B2B та C2B платежі на рахунок, тоді як компанія робитиме обмін на фіатну валюту.

У зазначеному випадку рекомендуємо попередньо підготувати всі документи, необхідні для проведення таких угод, щоб одразу надати їх на розгляд платіжної системи.

• Проведення розрахунку у криптовалюті.
• Можливість відкрити мультивалютний рахунок та проведення платежів через SWIFT.

Цьому варто приділити особливу увагу, оскільки у багатьох криптофрендлі платіжних системах є можливість працювати тільки через SEPA, що значно звузить територію проведення операцій компанією.

Подання заявки та проходження комплаєнс-перевірки

Це важливий і вирішальний етап у питанні відкриття рахунку.

Платіжна система запросить документи, які мають підтверджувати реальність компанії, законність ведення діяльності в країні реєстрації, а саме ліцензію, ідентифікаційні документи на секретарів, директорів, акціонерів та кінцевих власників бенефіціарних компаній.

Важливо максимально просто та коректно відобразити опис діяльності компанії та джерела доходів директора та власників.

Може також знадобитися нотаріально засвідчений переклад під апостилем усіх документів, залежно від країни їхньої видачі.

Оскільки багато крипокомпаній задіяні у сфері бізнесу, де потрібний збір даних про клієнтів, комплаєнс-перевірка також приділить цьому особливу увагу і перевірить наскільки надійна Ваша система безпеки та наскільки вона відповідає міжнародному законодавству.

У яких країнах варто відкривати рахунок криптобізнесу?

• Великобританія

Великобританія виступає як оаза для криптовалютного бізнесу. Ця країна, випереджаючи час, уже встановила суворі норми у своєму законодавстві, які регулюють ринок криптовалют та отримання різних видів ліцензій. Криптодіяльність регулюється Управлінням фінансового нагляду (FCA), яке розробило спеціальні норми – KYC (Знай свого клієнта), AML/CTF (Законодавство щодо протидії відмиванню грошей).

Багато платіжних систем, які зареєстровані у Великій Британії, дружелюбно налаштовані до криптобізнесу та пропонують широкий спектр послуг для таких компаній.

Атмосфера підтримки криптобізнесу, що склалася у Великій Британії, виправдовує її статус гостинної країни для фінансових інновацій. Безліч платіжних систем, зареєстрованих тут, пропонують широкий спектр різноманітних послуг та можливостей для розвитку. Так, наприклад, відмінним вибором для криптобізнесу стане реєстрація рахунку в таких платіжних системах, як Transferra, Bilderlings і PayDo, які стануть не просто рішенням для компанії, а інноваційним інструментом, здатним покращити фінансові бізнес-стратегії.

• Литва

У серці Балтійського узбережжя розташована Литва – країна, відкрита для інновацій та фінансових можливостей. Тут криптобізнес зустрічає дружнє ставлення та широкий спектр фінансових рішень. Додатковою перевагою є те, що Литва знаходиться в Європейському Союзі, де вже внесли відповідні правки до законодавства та розробили чіткі вимоги щодо регулювання криптобізнесу. Криптобізнес у Литві регулюється службою FCIS, у рамках п’ятої Директиви ЄС щодо протидії відмиванню грошей.

У такому сприятливому оточенні для створення нових фінансових можливостей реєстрація рахунку в платіжних системах, таких як PaysWix, виділяється як виключно перспективне рішення для розвитку криптобізнесу в Литві.

• США

У своєму прагненні до інновацій та фінансової прогресивності США спочатку виділялася як лідер у розробці чіткої нормативної бази для регулювання криптобізнесу.

Регулювання криптовалюти у Сполучених Штатах на законодавчому рівні залежить як від федерального законодавства, і від законодавства кожного штату. Те, що є незмінним — криптокомпанії потрапляють під нагляд – FinCEN (Мережа боротьби з фінансовими злочинами) та SEC (Комісія з цінних паперів та бірж), залежно від виду діяльності.

Багато банків та платіжних систем у США вже демонструють готовність до прийому та проведення переказів у криптовалюті, а також відкриття рахунків для компаній у сфері криптобізнесу. При цьому процес спрощується, якщо компанія зареєстрована безпосередньо на території Сполучених Штатів.

Ми запрошуємо вас звернутися до нашої юридичної фірми для ретельного підбору найбільш відповідного платіжного рішення, де наші юристи нададуть кваліфіковану допомогу у цьому стратегічно значущому виборі.

Таким чином, криптовалюта з кожним роком зміцнює свої позиції на ринку і незважаючи на деякі складнощі, пов’язані з відкриттям рахунку для криптобізнесу, правильний вибір платіжної системи, правильна підготовка документів та дотримання правових норм дозволяють ефективно вирішити питання відкриття рахунку платіжної системи в найкоротший термін.