Платіжні рішення для агробізнесу: банки та платіжні системи

В епоху стрімкого розширення перспектив, незаперечну значимість в забезпеченні активності та масштабування бізнесу, як на внутрішньому, так і на міжнародному рівнях, займають правильно підібрані фінансові інструменти – платіжні рішення. З кожним днем зростає необхідність в інноваційних та надійних інструментах, здатних спростити фінансові операції та забезпечити безпеку транзакцій. У сфері агробізнесу, де кожен крок наповнений викликами і можливостями, ефективні платіжні рішення стають невід’ємною частиною успішного ведення бізнесу. Вони не лише забезпечують зручність та безпеку у фінансових операціях, а й сприяють оптимізації процесів управління.

У цій статті ми розглянемо різноманітні платіжні рішення, спеціально адаптовані для потреб агробізнесу, і проаналізуємо їхні переваги.

Проходження комплаєнсу в агросфері

В сучасному бізнесі вкрай важливо обрати підходящу банківську чи фінансову установу, яка ідеально відповідає потребам підприємства. Особливу увагу варто приділити викликам, що стоять перед компаніями, які займаються сільськогосподарською діяльністю, оскільки не кожен банк або платіжна система готові ризикнути та відкрити рахунок для такого бізнесу через потенційні ризики та високий рівень регулятивних вимог, пов’язаних із цією сферою. Розуміння того, що така діяльність буде супроводжуватися посиленим комплаєнсом з боку банків, є ключовим моментом. Однак важливо пам’ятати, що в таких ситуаціях немає нічого неможливого – головне, глибоко вивчити особливості функціонування банківських та фінансових інститутів, а також умови обслуговування, щоб обрати оптимальне платіжне рішення, яке відповідатиме вимогам і цілям бізнесу.

Оскільки ключову роль у взаємовідносинах з банківськими або фінансовими установами буде відігравати проходження процедури комплаєнсу — ми хочемо звернути увагу на цей пункт. Це не просто формальний крок, а ключовий етап, що визначає успішну подальшу взаємодію бізнесу і банків. Банк вимагатиме повний перелік ідентифікаційних документів на директорів, засновників і управителя рахунком компанії. Особливу увагу рекомендуємо приділити правильному відображенню вашого доходу.

Також банк попросить надати не тільки установчі документи, але й детально розкрити діяльність компанії, в тому числі надати контракти та інвойси по контрагентах, з якими компанія веде діяльність. Важливо максимально просто і прозоро відображати структуру діяльності, щоб розвіяти будь-які сумніви банку, і процедура комплаєнсу пройде швидко та просто.

Що важливо знати при пошуку фінансового рішення?

При проходженні комплаєнсу, як раніше згадувалося, банк попросить надати підтвердження ведення діяльності, а саме контракти та інвойси з партнерами. Тут важливо враховувати особливості банку або платіжної системи, де ви захочете відкрити рахунок. Оскільки банки мають перелік заборонених країн, з якими вони не ведуть діяльність. І часто список таких країн виходить за межі санкційного списку.

Важливо мати на увазі цей аспект, оскільки банк може витратити значну кількість часу на оцінку документів, особливо, коли йдеться про сектор агробізнесу. Виявлення в списку партнерів компаній з країн з обмеженнями може негайно призвести до відмови у відкритті рахунку, і немає гарантії, що та сама компанія зможе повторно подати заявку в тому ж банку. Це може призвести до втрати часу та зусиль без досягнення бажаного результату. У кожного банку та платіжної системи є такий список заборонених країн, і в кожній установі він різниться.

Для мінімізації часових витрат та зусиль,  рекомендуємо звернутися до нашої команди юристів. Наші спеціалісти постійно оновлюють інформацію про вимоги та умови, встановлені банками та платіжними системами. Ми здатні підібрати для вас оптимальне платіжне рішення, повністю відповідне особливостям та специфіці вашого агробізнесу.

Платіжні системи для агрокомпаній

Для відкриття рахунку компанії, діяльність якої залучена в секторі агробізнесу, ми рекомендуємо розглянути наступні платіжні рішення:

Payoneer – престижна американська ліцензована система електронних грошей, заснована в 2005 році, яка заслужено завоювала довіру понад 5 мільйонів клієнтів за період своєї успішної діяльності.

 Особливості обслуговування:

• Payoneer пропонує індивідуальні реквізити рахунків у різних валютах, включаючи USD, CAD, EUR, GBP, MXN, AUD, JPY, а також надає ефективні платіжні рішення для масових виплат, що є корисною функцією для агросектору.
• Для клієнтів з великими оборотами діють індивідуальні тарифи, забезпечуючи вигідні умови співпраці. Крім того, клієнтам надаються прямі реквізити рахунків в американських та європейських банках, що забезпечує зручність та доступність у взаємодії з світовими фінансовими ринками.
• Payoneer активно оперує в 190 країнах і підтримує понад 70 валют, забезпечуючи своїм клієнтам глобальне покриття та максимальну зручність у використанні. Крім того, система пропонує своїм користувачам мінімальні комісії на перекази, що робить взаємодію з Payoneer ще більш привабливою та вигідною.

PayDo – англійська платіжна система, яка пропонує віртуальні банківські послуги компаніям усіх рівнів ризику. Штаб-квартира компанії знаходиться у Великобританії, регулюється стандартами EMR 2011 та PSR 2017.

Особливості обслуговування:

• PayDo пропонує номери IBAN з 18 валютами і 9 схемами оплати для міжнародних та місцевих переказів: SWIFT, SEPA, SEPA Instant, Target2, FasterPayments, CHAPS, Bacs, Fedwire, Kronos2.
• Працює з понад 25 галузями, включаючи галузі з високим рівнем ризику.
• Використовує різні заходи безпеки, включаючи 3DS, захист від шахрайства та 2FA.
• Надає торговцям рішення для масових платежів.

Рахунок у банку для агробізнесу

Відкриття рахунку для компаній, активно залучених у сферу агробізнесу, є стратегічним кроком, що вимагає ретельного вибору банківського партнера. У цьому контексті, банки Швейцарії та Чорногорії представляють привабливі опції, орієнтовані на довгострокову співпрацю з агропідприємствами. Вони пропонують лояльні та адаптовані під подібні компанії умови обслуговування. Серед наданих переваг можна виділити можливість здійснення платежів через системи SWIFT та SEPA, відсутність лімітів на вихідні платежі, а також високий рівень безпеки зберігання активів.

Однак важливо враховувати особливості роботи кожного банку, оскільки багато з них мають власні вимоги. Наприклад, деякі банки можуть вимагати підтвердження реальної присутності компанії в країні реєстрації або надання фінансової звітності. Крім того, деякі банки встановлюють мінімальні ліміти на вхідні платежі або відмовляються відкривати рахунок для компаній, зареєстрованих у безподаткових юрисдикціях.

Ураховуючи всю складність процесу, важливо індивідуально підходити до вибору банківського партнера за кордоном, щоб мінімізувати часові витрати та забезпечити швидкий і успішний процес онбордингу, враховуючи специфіку роботи кожного банку.

Таким чином, у сфері агробізнесу відкриття рахунку в банківських або фінансових установах є важливим етапом, що вимагає уважного і ґрунтовного підходу. Складнощі, з якими стикаються компанії при відкритті рахунку за кордоном, підкреслюють необхідність врахування безлічі факторів та умов перед подачею заяви. Різні вимоги та нормативи, а також особливості діяльності агробізнесу, роблять цей процес непростим і багатоступеневим і вимагають грамотного підбору банківського партнера.