Відеоконференція з іноземним банком: як підготуватися до ідентифікації?

Відкриття рахунку в іноземному банку може стати чудовим рішенням для тих, хто хоче диверсифікувати свої фінансові активи, вести бізнес за кордоном або просто мати доступ до послуг іноземних фінансових установ. Однак процес відкриття рахунку за кордоном часто пов’язаний із низкою бюрократичних перешкод і вимогами особистої присутності. Але завдяки стрімкому розвитку цифрових технологій багато фінансових установ пропонують своїм клієнтам сучасне та зручне рішення для дистанційного відкриття рахунку – пройти процедуру відеоідентифікації.

Цей метод дозволяє клієнтам уникнути необхідності особистого відвідування банківського відділення для відкриття рахунку, особливо коли йдеться про іноземні банки, що економить час і робить обслуговування зручнішим та оперативнішим. Однак для успішного проходження ідентифікації через відеозв’язок необхідно ретельно підготуватися.

У цій статті ми розповімо про ключові кроки, які допоможуть вам упевнено пройти процедуру ідентифікації через відеоконференцію з банком, мінімізувати можливі причини відмови і прискорити процес взаємодії з фінансовою установою.

Процес подання документів та відеоідентифікації

Під час встановлення ділових відносин із клієнтом (тобто під час прийняття на обслуговування) такі регульовані суб’єкти, як банки та платіжні системи, зобов’язані ідентифікувати клієнта та перевірити його особу, «використовуючи документи, дані або інформацію з надійних незалежних джерел», до яких належить і цифрова ідентифікація.

Відеоідентифікація може застосовуватися як стосовно нових клієнтів, так і щодо існуючих клієнтів (наприклад, у разі необхідності внести зміни до складу правління, оновити дані документів, що посвідчують особу, або внести зміни до договору з банком).

Нова особа, яка бажає стати клієнтом банку, спочатку має подати документи, що посвідчують особу, а вже після їх перевірки може пройти безпосередньо процедуру відеоідентифікації, якщо вона допустима/дозволена у конкретно обраному банку (не всі банки надають цю послугу, часто для інвестиційних банків потрібна особиста ідентифікація). Виходячи з цього, можна виділити кілька етапів:

1. Подання документів:

• Онлайн-форма: Клієнт заповнює онлайн-форму, надаючи базову інформацію про себе, включаючи повне ім’я, адресу, контактні дані тощо.
• Завантаження документів: На додаток до форми також необхідно завантажити скани або фотографії документів, що посвідчують особу. Це може бути паспорт, водійське посвідчення або національне посвідчення особи. У деяких випадках можуть знадобитися додаткові документи, такі як підтвердження адреси (рахунки за комунальні послуги, банківські виписки) або податкові документи. Для бізнес-рахунку – всі статутні документи та документи на бенефіціарів.

2. Перевірка документів:

• Верифікація: Після подання документів банк проводить їх перевірку на достовірність і повноту. Це може включати перевірку водяних знаків, голограм та інших захисних елементів документів, а також звірку даних з державними базами даних і реєстрами.

3. Відеоідентифікація:

• Запланування дзвінка: Після успішної попередньої перевірки документів клієнту пропонується призначити час для відеодзвінка зі співробітником банку.
• Підготовка: Для цього необхідно забезпечити гарну якість відеозв’язку, наявність справного пристрою з камерою та мікрофоном, а також підготувати всі оригінали документів, які були завантажені на сайт банку. Рекомендуємо мати під рукою також цифрові скани всіх документів.
• Проведення відеодзвінка: У призначений час клієнт підключається до відеодзвінка. Співробітник банку попросить показати оригінали документів на камеру, щоб переконатися в їхній достовірності, і порівняє зображення на документі з обличчям клієнта. Також можуть ставитися питання для додаткової перевірки особи та підтвердження даних.

Після спілкування з менеджером банк може запросити додаткові документи по компанії та документи, що підтверджують фінансове благополуччя клієнта. Запит додаткових документів є стандартною практикою під час встановлення ділових відносин із банком. Це допомагає забезпечити високий рівень безпеки і довіри, мінімізувати ризики та дотримуватися законодавчих вимог. Підготовка і надання необхідних документів своєчасно дозволить прискорити процес відкриття рахунку та розпочати співпрацю з банком без затримок.

Чому банк може відмовити у відкритті рахунку через відеоконференцію?

Банк може відмовити у відкритті рахунку з низки причин, пов’язаних із помилками, допущеними клієнтом, технічними проблемами або невідповідністю наданих даних вимогам банку. Розглянемо найбільш поширені помилки під час проходження відеоконференції та причини відмови у відкритті рахунку.

Поширені помилки під час проходження відеоконференції:

1. Різні технічні проблеми, такі як нестабільне або повільне з’єднання, проблеми з камерою, мікрофоном або іншими пристроями, можуть перешкодити успішному проходженню процедури. Але це найменше, що може статися, адже в такому разі відеоконференцію можна перенести. Однак, якщо ця ситуація постійно повторюватиметься – в обслуговуванні буде відмовлено.
2. Непідготовленість клієнта є найпоширенішою причиною. У цьому аспекті мається на увазі не лише моральна підготовка, а й документальна. Так, якщо клієнт не підготував усі необхідні документи заздалегідь або вони перебувають у поганому стані (пошкоджені, нечитаємі), документи, що мають пошкодження, забруднення або нечіткі елементи, якщо дані в документах не збігаються з інформацією, зазначеною під час реєстрації, це все може викликати підозри та призвести до відмови.
3. Агресивна або неадекватна поведінка клієнта під час відеодзвінка також може призвести до відмови в ідентифікації. Аналогічно і відмова виконувати інструкції співробітника банку (наприклад, не показувати документи на камеру або не відповідати на питання).
4. Мовний бар’єр. Потрібно розуміти, що більшість європейських банків будуть вести спілкування англійською мовою, і надана документація також повинна бути забезпечена належним перекладом, а в деяких випадках і апостилем.

Таким чином, причини відмови у відкритті рахунку можуть бути такими:

• Якщо клієнт не надав повної інформації або документів, необхідних для ідентифікації та перевірки.
• Якщо в наданих документах або інформації виявлено помилки або невідповідності.
• Якщо банк підозрює, що документи підроблені або змінені.
• Якщо поведінка клієнта або надані дані викликають підозри у спробі шахрайства.
• Якщо клієнт не відповідає внутрішнім критеріям банку (наприклад, щодо фінансового становища, громадянства, місця проживання).
• Якщо клієнт не дотримувався встановлених процедур або інструкцій під час відеоконференції.
• Якщо у клієнта є негативна кредитна історія або заборгованості.
• Якщо клієнт не відповідає вимогам законодавства щодо боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму (AML/CFT).

При цьому, зазначимо, що банк не зобов’язаний розкривати причину відмови у співпраці та може надіслати негативну відповідь без пояснення будь-яких причин.

Рекомендації під час проходження відеоконференції з іноземним банком

Виходячи з вище викладеного, відкриття рахунку в іноземному банку із супроводом професійних юристів — це надійний і ефективний спосіб забезпечити успішне проходження відеоідентифікації. Співпраця з досвідченими юристами допоможе вам підготуватися до відеоконференції, скласти передбачуваний список питань, підготувати всі необхідні документи і забезпечити дотримання всіх вимог банку і законодавства країни відкриття рахунку.

Юристи Azola Legal Services нададуть вам комплексну підтримку на всіх етапах процесу відкриття рахунку, починаючи з аналізу вимог банку та підготовки документів до представлення ваших інтересів і подальшої підтримки. Це допоможе уникнути багатьох потенційних проблем і ризиків, пов’язаних із відкриттям рахунку в іноземному банку, і забезпечить вам впевненість в успішному результаті.