Як відкрити депозитний рахунок в Австрії?

Австрія вважається однією з найстабільніших і найпрестижніших фінансових юрисдикцій Європи, яка відзначається високим рівнем банківського обслуговування, сформованим на основі багаторічного досвіду та довіри з боку клієнтів. Банківська система австрійських фінансових установ поєднує у собі не тільки стабільність та високу конфіденційність, але і сучасні фінансові рішення, що робить цю країну привабливою для зберігання коштів на депозитних рахунках як для резидентів, так і для нерезидентів.

У цій статті ми розглянемо, що таке депозитні рахунки, які існують їхні види, як саме відкрити депозитний рахунок у банках Австрії, а також розповімо про найпопулярніші фінансові установи, що пропонують вигідні умови для розміщення коштів.

Що таке депозит?

Депозит – це форма розміщення грошових коштів у банківській установі на визначений строковий термін або безстроково з метою їх збереженні на рахунку та отримання доходу у вигляді відсотків за користування банком коштами вкладника.

Які є види депозитних рахунків?

Депозитні рахунки поділяються на два основні види – строкові депозити та депозити до запитання.

Строкові депозити – це рахунки, на яких кошти розміщуються на чітко визначений строк – від кількох місяців до кількох років. Головною відмінністю цього виду депозиту є вища відсоткова ставка, порівняно із депозитами до запитання та неможливість дострокового зняття коштів без втрати нарахованих відсотків.

Депозити до запитання – це вид рахунків, який не обмежує вкладника щодо строків зняття коштів з рахунку. Головною відмінністю цього рахунку є те, що у вкладника є вільний доступ до грошей протягом всього часу та за цим рахунком йде нижча або нульова відсоткова ставка.

Зазначені види депозитів мають свої підвиди, як от одними із найпопулярніших видів строкових депозитів є: CD – Certificate of Deposit,  відповідно до якого гроші розміщуються на фіксований термін і факт внесення вкладу підтверджується відповідним сертифікатом, звідки цей рахунок і отримав назву, або Individual Retirement Account Certificate of Deposit – вид строкового пенсійного накопичувального рахунку, який найчастіше використовується у США та має певні податкові пільги та строгі умови дострокового зняття.

Серед депозитів до запитання найпопулярнішими є такі види, як: Current account (поточний рахунок), на якому можна зберігати кошти та використовувати їх у будь-який час за власним бажанням, відсотки зазвичай не нараховуються; Savings account (ощадний рахунок), на який нараховуються невеликі відсотки, кошти можна знімати у будь-який момент та деякі банки можуть вимагати підтримувати мінімальний баланс на рахунку.

Як відкрити депозитний рахунок нерезиденту у Австрії?

Австрійське законодавство дозволяє нерезидентам відкривати депозитні рахунки, однак банки висувають до іноземних клієнтів більш суворі вимоги у рамках процедур KYC (Know Your Customer) та AML (Anti-Money Laundering). Це пов’язано з необхідністю забезпечення прозорості джерел походження коштів та відповідності міжнародним стандартам фінансового моніторингу.

Загалом, процедура відкриття депозиту у австрійському банку буде налічувати наступні етапи:

• Вибір Банку та формату депозиту.

Вкладник повинен визначитися із валютою депозиту, тривалістю розміщення коштів, бажаною відсотковою ставкою, мінімальною сумою вкладу та умовами дострокового зняття. Після визначення основних умов, команда Azola Legal Services може допомогти із вибором відповідної банківської установи.

• Рre-screening.

На цьому етапі відбувається перевірка документів для відкриття рахунку, оцінка ризиків надання банком відмови та готовність банку розглядати заявника у якості клієнта. Зазвичай на зазначеному етапі юрист клієнта працює сумісно із банківським менеджером, відповідаючи на всі питання банка.

• KYC-процедура.

KYC-процедура відбувається після отримання згоди від банку на розгляд заявника у якості клієнта. На цьому етапі банк більш детально та прискіпливо перевіряє як самого клієнта так і його ділову репутацію. Ідентифікація клієнта може відбуватися як особисто у відділенні банку, так і дистанційно.

Важливо зазначити, що проходження рre-screening процедури не надає гарантій того, що рахунок буде відкрито; деякі банки залишають за собою право відмовити у відкритті рахунку без пояснення причин, особливо якщо є складнощі з перевіркою походження коштів або країна резидентства клієнта вважається високоризиковою.

• Підписання договору.

Після проходження KYC-процедури, банк надсилає стандартний договір на підписання. В залежності від обраного банку, процедура також може бути здійснена як при особистому відвідуванні банку, так і дистанційно через надсилання на електронну пошту банку підписаної скан-копії договору.

У деяких випадках, якщо особиста присутність є обов’язковою, однак клієнту з особистих причин важко відвідати відділення, банк може дозволити підписати договір не особисто клієнту, а через найманого австрійського адвоката. У цьому випадку необхідно видати довіреність із можливістю підписання договору, однак без доступу до рахунку.

• Внесення коштів.

У випадку строкового депозиту, рахунок активується з моменту надходження коштів від клієнта та діє на визначений сторонами строк.

Які документи необхідні для відкриття депозитного рахунку у австрійських банках?

Перелік документів може відрізнятися залежно від обраного банку та статусу клієнта (фізична чи юридична особа), однак стандартний пакет зазвичай включає:

1. Ідентифікаційні документи клієнта: національний та закордонний паспорти.
2. Підтвердження адреси проживання: це може бути як рахунок за комунальні послуги, так і довідка з банку із зазначенням адреси реєстрації. Документ повинен бути не старше 3-х місяців.
3. Податковий номер країни резидентства.
4. Документи, що підтверджують джерело походження коштів: довідка про нарахування заробітної плати; податкова декларація; декларація ФОП тощо.
5. Заповнені банківські форми.
6. Довідка з банку/рекомендаційний лист адвоката.

Варто відзначити, що наявність австрійської посвідки на проживання не є обов’язковою для відкриття рахунку в австрійських банках.

Якщо рахунок відкривається для юридичної особи, окрім вищезазначених документів, які повинні бути надані на акціонерів та директорів компанії, банк може запитати наступні документи:

1. Статутні документи по компанії: статут; актуальна виписка; сертифікати на директорів, акціонерів, UBO, адресу та підтвердження статусу good standing компанії.
2. Джерело походження коштів компанії: контракти із контрагентами.
3. Вписки по наявним банківським рахункам.

Документи повинні бути надані на німецькій або англійській мові, в залежності від вимог обраного банку.

Звертаємо Вашу увагу, що наведений перелік документів є орієнтовним стандартом, який зазвичай запитується австрійськими банками під час відкриття депозитного рахунку. Водночас кожна банківська установа має власні внутрішні вимоги та правила комплаєнсу, тому банк може запросити додаткові документи або роз’яснення залежно від конкретного випадку.

(!) Вимоги щодо мінімального розміру депозиту у Австрії залежать від умов та політик конкретного банку у якому планується відкриття рахунку. На законодавчому рівні така вимога не закріплена.

Які найпопулярніші банки для відкриття депозитного рахунку у Австрії?

Серед найбільш популярних банків для відкриття депозитного рахунку варто виділити:

1. Liechtensteinische Landesbank Aktiengesellschaft – провідний європейський банк, який було засновано 1861 року у Ліхтенштейні. З 2018 року пропонує свої послуги у Австрії. Головними перевагами цього банку є надійність, державна гарантія та швейцарська якість обслуговування. Працює в рамках європейського фінансового регулювання та має хорошу репутацію. Спеціалізується на private banking, управлінні активами, інвестиційних послугах та відкритті депозитних рахунків.
2. Raiffeisenbank Vorderbregenzerwald eGen – один з найбільших банків країни з широкою мережею відділень і привабливими умовами для вкладників. Відсутні збори за відкриття депозитних рахунків для фізичних осіб; стандартна відсоткова ставка коливається від 1,75 до 3%, в залежності від обраного виду депозитного рахунку; можливо відкрити строковий депозит або депозит до запитання; частота виплати процентів залежить від обраного рахунку. 
3. Erste Group Bank AG – один із найстаріших банків Австрії, який було засновано у 1819 році як ощадний банк. Має високі міжнародні кредитні рейтинги та позитивні відгуки від клієнтів. Банк дотримується високих стандартів безпеки, має стабільні відсоткові ставки та прозорі умови обслуговування. Зазвичай рекомендується для довгострокового зберігання коштів.

Завдяки високим стандартам безпеки та гнучкості у роботі з нерезидентами, Австрія залишається привабливою юрисдикцією. Однак слід враховувати, що процедура відкриття рахунку супроводжується рядом юридичних та комплаєнс-вимог. Щоб уникнути відмови або затримок, рекомендуємо звернутися за професійним супроводом до команди Azola Legal Services, яка допоможе Вам як із підбором банку, так і з підготовкою документів та комунікацією із менеджерам банків.