Які платіжні системи обрати IT-бізнесу?

На сьогодні, в епоху глобальної цифровізації, поширеності видів діяльності, які можна здійснювати “віддалено”, IT-бізнес став одним із найбільш розповсюджених та прибуткових сфер, для повного функціонування яких необхідним є не лише легалізація у вигляді створення окремої структури (компанії) у відповідній юрисдикції, а й відкриття корпоративного рахунку для здійснення транзакцій: отримання роялті за комп’ютерні програми, проведення розрахунків із розробниками, тестувальниками, одержання платежів від замовників і т.д.

При цьому, враховуючи той факт, що IT-сфера в основному повністю чи частково здійснюється віддалено (remotely), наразі є доволі проблематичним відкриття так званого “традиційного” банківського рахунку для такої компанії. Передусім, це пов’язано із вимогами банківської KYC-процедури, за якими засновникам (акціонерам) компанії потрібно довести наявність “сабстенсу” (фізичної присутності) як у країні інкорпорації компанії, так і у юрисдикції банківської установи, зокрема, залучення найманих працівників для здійснення діяльності, локальних замовників/виконавців, оренда реального офісу тощо. Однак, з урахуванням специфіки IT-діяльності зазначені обставини достатньо складно довести.

З огляду на вищезазначене, варіантом вирішення такої проблеми є платіжні системи як альтернатива для можливості ведення IT-бізнесу.

Переваги використання платіжних систем для IT діяльності

Платіжна система (EMI) — це компанія, що має ліцензію на випуск електронних грошей. Порівняно з традиційними банками, EMI мають багато переваг, особливо для IT-сектору, зокрема:

• зазвичай, не мають реального офісу, призначеного для відвідування клієнтами (відділень, філій), у зв`язку з чим відкриття рахунку провадиться повністю віддалено;
• їхня комплаєнс-політика (KYC, AML) є не такою суворою, порівняно з вимогами, які визначені для банків, у тому числі у контексті необхідності забезпечення сабстенсу компанії;
• надають необхідний спектр послуг для належного функціонування бізнесу: мультивалютний IBAN або індивідуальні реквізити у різноманітних валютах; можливість випуску карток (як віртуальних, так і фізичних); зручний інтернет-банкінг тощо;
• як правило, швидше відкривають рахунки порівняно із банківськими установами. Зрозуміло, що кожна платіжна система має власні стандарти та політику у контексті прийняття позитивного рішення стосовно схвалення відкриття рахунку. Утім, на практиці, у разі відсутності питань чи додаткових запитів до наданого компанією пакету документів, рішення про надання реквізитів може бути прийнято протягом тижня;
• зазвичай націлені на створення більш функціональних платформ для управління коштами, що проявляється як зовнішньому вигляді особистого кабінету, так і у можливості отримання супутніх послуг (наприклад, швидкій генерації банківських виписок у різних форматах, отримання реквізитів рахунку компанії у вигляді довідки безкоштовно і т.д.).

Огляд платіжних систем для IT бізнесу

Юристи Azola Legal Services здійснили підбірку платіжних систем, які Ви можете розглянути для відкриття корпоративного рахунку для IT-компанії.

1. Unlimint (Кіпр) – це платіжна система, яка орієнтована на корпоративних клієнтів, що провадять діяльність у сферах програмного забезпечення, SaaS та Інтернету, онлайн-ігор та інших інновацій. Надає мультивалютний IBAN та можливість отримання фізичних та віртуальних карток Visa, Mastercard та UnionPay.
2. Payoneer (США) – платіжна система, яка першочергово створена для клієнтів, залучених у сферу цифрового контенту: IT-діяльність, e-commerce, наразі розширивши види корпоративних сфер, для яких відкриває рахунки. З опцій, які матимуть значення для IT-бізнесу, можна виокремити наступні: Payoneer пропонує індивідуальні реквізити рахунків у USD, EUR, GBP та інших валютах; відсутні географічні обмеження на переказ USD по всьому світу; є варіант підключення API інтеграції для виплат; є можливість одержання знижених комісій та персонального менеджеру при досягненні певних оборотів.
3. Transferra (Англія) – платіжна система, що пропонує мультивалютний рахунок у 88 валютах, зокрема у USD, EUR, CAD, PLN, і т.д.; розглядає можливість відкриття рахунку для high-risk (високоризикових) сфер: холдинги, крипто- та гемблінг-діяльність, яку так чи інакше можуть впроваджувати IT-компанії; функціональною особливістю бізнес-рахунку є опція розподілу ролей в управлінні ним (керуючий рахунком, бухгалтер).
4. Bilderlings (Англія) – платіжна система, що надає мультивалютний IBAN; обслуговують клієнтів з high risk-діяльністю, зокрема можуть розглянути IT-бізнес, пов`язаний із розробкою крипто-ігор, ігор на навички (skill-based games); пропонують отримання та користування віртуальними і фізичними картками MasterCard.
5. Bankera (Литва) – платіжна система, орієнтована на цифровий бізнес, у тому числі той, що належить до high risk-діяльності (зокрема, криптовалютний). Bankera не має лімітів на вхідні перекази; є можливість отримання фізичної та/або віртуальної картки Visa. Виняток становить юрисдикція США та санкційні країни, послуги для яких зазначена платіжна система не пропонує.
6. Emerald24 (Англія) – платіжна система, що пропонує мультивалютний IBAN рахунок. Після відкриття корпоративного рахунку призначається персональний менеджер. Emerald24 надає можливість підключення API інтеграції для виплат; проведення платежів через системи TARGET2, SEPA, SWIFT; відкриття мерчант-рахунків для середньо- та високоризикової діяльності (крипто-, гемблінг тощо).
7. Paysera (Литва) – платіжна система, що надає мультивалютний IBAN у понад 30 валютах. Рахунок Paysera може використовуватися для оплати статутного капіталу компаній, зареєстрованих в балтійських країнах. Надає опцію інтеграції API, а також підключення платіжного шлюзу до інтернет-платформ. Для відкриття корпоративного рахунку у Paysera, спершу потрібно відкрити особистий рахунок на представника (директора) компанії.

Проходження комплаєнсу для IT компаній

Наявність IT-компанії та обрання однієї із вищенаведених платіжних систем ще не свідчить про автоматичне прийняття позитивного рішення про відкриття рахунку. IT-сфера у контексті проходження процедури комплаєнсу при відкритті рахунків у банках чи платіжних системах, у цілому, відноситься до high-risk видів діяльності. Тому для успішного проходження KYC-процедури необхідно заздалегідь підготуватися: розробити корпоративний веб-сайт або лендинг-пейдж; сформувати необхідний пакет документів, що стосується господарської діяльності компанії з контрагентами, зокрема інвойси на надання послуг з розробки програмного забезпечення, SOWs, MSA; скласти бізнес-план або детальний опис діяльності компанії; зібрати документи, що підтверджують джерела фінансування компанії (приміром, якщо компанія є щойно створеною, то такими даними можуть бути довідки про доходи UBO, виписки з банківських рахунків кінцевого бенефіціара, які містять інформацію щодо сум та джерела походження коштів) тощо.

«Підводних каменів», що можуть виникнути під час відкриття рахунку в платіжній системі доволі багато, тому радимо звертатися юристів. Юристи зможуть проаналізувати наявні документи, здійснити підбірку найбільш релевантних під Ваш кейс платіжних систем, а також сформувати свої рекомендації, визначити ризикові місця та методи їх усунення або мінімізації, які потенційно матимуть значення під час проходження комплаєнс-процедури. Юристи компанії Azola Legal Services будуть раді допомогти вам та відповісти на ваші запитання.