Что нужно IT-бизнесу для открытия счета в иностранном банке?

Чаще всего, собственники стремительно развивающегося, и все же очень перспективного IT-бизнеса, одним из самых благоприятных континентов для регистрации компании и открытия банковского счета выбирают Европу. Европейские страны характеризируются своей экономической и политической стабильностью. Именно по этой причине IТ-компании стараются выйти на европейский рынок и открыть свои расчетные счета в европейский финансовых учреждениях (банках или платежных организациях).

Что нужно учесть при открытии счета IT-компании?

IT-бизнес на сегодняшний день является одним из самых перспективных и в то же время, одним из самых сложных для предоставления банковских услуг сектором и для большинства банков данная деятельность относиться к High risk.

Почему именно данное направление деятельности банковские и платежные учреждения относят к High risk? А потому, что IT – это вид деятельности, которую проверить банкам очень сложно, также имеет высокую вероятность столкнуться с трудностями различного рода, включая проблемы с законодательством, недовольство клиентов или разработка программных продуктов или написание кодов, которые могут повлечь за собой негативные последствия. Поэтому, финансовые учреждения вынужден тщательно проверить заявленную деятельность.

При подачи документов для открытии расчетного счета, IT компания должна обязательно иметь уже: разработанный сайт; детальную презентацию заявленной деятельности, бизнес-план; наличие как минимум одного сотрудника, который может подтвердить свой опыт работы в данной сфере; примеры программных продуктов, которые уже созданные; перечень контрагентов с которыми компания планирует работать; наличие банковских выписок если компания уже имеет открытый счет в другом банке или платежной системе; разработанные инструкции по возврату денег, если бизнес подразумевает возврат денег клиенту;  и прочие условия по запросу банка.

Поэтому для успешного открытия счета IТ-компаниям следует тщательно подготовить документы по компании.

Комплаенс-процедуры для IT компаний

Не стоить забывать, что дальнейшая работа с финансовым учреждением также требует постоянного внимания. Финансовые учреждения, по требованию своих регуляторов, вынуждены проводить комплайнс-проверки заявленного бизнеса и всех транзакций проводимых по компании. А это значит, что любая транзакция, которую проводит IT компания должна быть подтверждена документально или обоснована.

Если банк или платежная организация будет не удовлетворена подтверждающими документами или вовсе их отсутствием, и при этом сделка будет выглядеть для банка сомнительной или рисковой, финансовое учреждение может заблокировать расчетный счет до разбирательства, а при самом не удовлетворительном финале и вовсе закрыть счет.

Если сравнивать все же требования при открытии и ведению расчетного счета банков и платежных организаций (далее платежки), то платежки не так требовательны в открытии счетов для бизнеса. Но не стоит, также относиться не серьезно к открытию счета в платежной организации и сбора документов для успешного открытия.

Да, платежные системы более лояльны в проведении комплаенс-проверки своих будущих клиентов по сравнению с банками; лояльны к проведению транзакций; лояльны к проверкам контрагентов; лояльны к проверке бенефициаров компании. Учитывая все сложности для молодого развивающего бизнеса,  платежная система может быть и вовсе единственным вариантом для компании, которая ведет деятельность с высоким риском и на старте развития.

Как выбрать финучреждение для IT компании?

При выборе банка или платёжной организации для открытии счета за границей для IT-бизнеса, нужно учитывать в первую очередь:

• сферу деятельности самой компании и требования финансового учреждения для данного бизнеса;
• процедура, сроки и стоимость открытия счета;
• репутацию и имидж банка и платежки;
• размер и рейтинг финансового учреждения:
• отзывы клиентов по работе с финансовым учреждением;
• наличие и действие необходимых финансовых лицензий;
• стоимость обслуживания бизнеса и условия возврата денег при закрытии расчетного счета;
• проаннотировать при каких условиях банк или платежка могут заблокировать счет;
• оптимизация деятельности клиента;
• изучение услуг и продуктов, которые предоставляет банк или платежка;
• наличие лимитов при открытии счета;

Если компания занимается разработкой программного обеспечения, например, ей могут открыть счет в финансовом учреждении при предоставлении всех необходимых документов и информации указанной выше. Если компания работает в сфере игрового бизнеса, гемблинга или того же форекса, открытие счета для компании возможно только в платежной системе при наличии лицензии на данный вид деятельности.

Необходимые документы для открытия счета IT-компании

При сборе и предоставления стандартного пакета документов для открытия счета за границей IT-компании, следует обратить внимание на важные аспекты.

1. Следует серьезно подойти к подготовке бизнес-плана IT-компании. Бизнес-план должен в точности описывать программу деятельность компании, цели, продукт, который выпускает компания, для какой индустрии компания предоставляет услуги, перечень клиентов,  желательно, чтобы о них была информация в Интернете.  Даже если компания новая и еще не вела деятельности, нужно предоставить бизнес-план с указанием направлений будущей деятельности.
2. Следует предоставить документы на собственников компании (бенефициаров). Учредителю компании важно подтвердить свой опыт в данной сфере, чтобы у банка не создавалось впечатление риска, и это не повлияло негативно на открытие счета.
3. Важно наличие реальных партнеров, контрагентов, с которыми компания работает или планируете работать в будущем.  Если партнеров у новой компании или стартапа пока нет, заявителю следует описать рынок будущей деятельности, и способ поиска будущих клиентов.
4. Если деятельность компании подлежит обязательному лицензированию в сфере IТ (например, forex, игровой бизнес), необходимо предоставить соответствующие лицензионные документы, которые есть обязательными для комплаенс отдела банка или платежной системы.

Часто комплаенс отдел банка или платежной системы просит предоставить, кроме стандартного пакета, и другие документы, которые посчитает нужными, чтобы подтвердить реальность деятельности компании и ее отношения с контрагентами: заключенные с контрагентами договора на предоставление услуг, договора аренды офиса, наличие веб-сайта и другие.

Где лучше открыть счет для IT-бизнеса?

Открытие счета в иностранном банке для IT-компании в последнее время стало более сложным и длительным процессом. Но все же, для компаний с более прозрачной деятельностью и реальными партнерами и клиентами,  открыть счет в иностранном банке все же можно, при правильном выборе банка, подготовке и предоставлению банку запрашиваемых документов для открытия счета, исходя из рекомендаций указанных выше.

Топ-5 банков, для открытия счета для IT-бизнеса:

1. Zapad Banka (Черногория) – достаточно популярный черногорский банк с хорошей репутацией и надежными клиентами, открывает счета только европейским компаниям, которые подают отчетность в стране их регистрации и уплачивают налог на прибыль, а также могут подтвердить наличие реального офиса в стране регистрации компании. В то же время, банк не открывает счета компаниям, которые зарегистрированы в офшорных юрисдикциях.
2. AS LPB Bank (Латвия) – латвийский банк, который открывает счета компаниям, которые могут подтвердить свои связи со странами ЕС и наличие у компании офиса в стране регистрации.
3. Universal Capital Bank (Черногория) – черногорский банк, который открывает счета европейским компаниям, а также компаниям, зарегистрированным в Гонконге, кроме классических оффшорных юрисдикций.
4. Hellenic Bank (Кипр) – один из самых первых кипрских банков, который открывает счета для компаний со всего мира, среди преимуществ которого отсутствие комиссии за открытие счета.
5. Rietumu Bank (Латвия) – латвийский банк, который открывает счета компаниям из ЕС, после подтверждения ими фактического присутствия в стране их регистрации (наличия офиса, уплату компанией налогов, подачи компанией финансовой отчетности).

Если у деятельности компании высокий уровень риска или бенефициар не желает тратить свои силы в «борьбе» за открытие счета в банке, то альтернативой банковскому счету являются платежные системы, которые работают с клиентами high-risk и открывают счета для любых видов деятельности, кроме запрещенных.

Топ-5 платеженых систем для IT

Ниже предлагаем к рассмотрению топ-5 платежных систем для открытия счета IT-компании:

1. MultiPass (Англия)
2. SatchelPay (Литва)
3. Unlimint (Кипр)
4. Payonner (США)
5. Wise (Англия)

Данные платежные системы предлагают более выгодные условия своим клиентам и открытие счета в них максимально упрощено.

Открыв счет в иностранном банке или платежной системе, есть возможность получить преимущества, как доступ к переводам SEPA/SWIFT, IBAN счетам,  проведения быстрых платежей, использования мультивалютных счетов, доступ к иностранным валютам, выпуск виртуальных и физических корпоративных карт, повышении престижа компании.

Для запуска самого открытия расчетного счета для вашего бизнеса все же советуем обращаться к специалистам и юристам, которые помогут Вам пройти все процессы безболезненно для вас. Специалисты нашей компании Azola Legal Services помогут Вам подобрать самое оптимальное решение для Вашего бизнеса. Будем рады!