Кто такие клиенты «high risk» для банков и платежных систем?

Зачастую банки и платежные системы сталкиваются с различными рисками, связанными с финансовыми операциями. Одним из таких рисков является риск совершения подозрительных операций, связанных с отмыванием денег, финансированием терроризма и другими противоправными действиями.

Для снижения этих рисков банки и платежные системы используют различные методы, в том числе проведение проверки клиентов на соответствие требованиям антиотмывочного законодательства, в частности AML. В результате такой проверки клиенту может быть присвоен статус «high risk», что означает, что он представляет повышенный риск для финансовой организации.

Определение клиентов “high risk”

Клиенты, которые могут быть признаны «high risk», обычно относятся к одной из следующих категорий:

• Осуществляющие операции, не соответствующие их профилю. Например, если клиент, который обычно совершает небольшие транзакции, вдруг начинает совершать крупные переводы, это может вызвать подозрения у банка.
• Клиенты, действующие из юрисдикций, которые считаются «недружественными». Например, банки могут с осторожностью относиться к клиентам из стран, которые под санкциями, например, рф, белорусь и т.п.
• Клиенты, имеющие аффилированность с лицами, которые подозреваются в причастности к противоправным действиям. Например, если клиент связан с физическим или юридическим лицом, которое было замечено в отмывании денег.
• Компании или частные лица с историей финансовых трудностей или низким кредитным рейтингом могут быть рассмотрены как “high risk”.
• Некоторые отрасли, такие как игорная индустрия, дейтинг, казино или криптовалюты, считаются более рискованными из-за своей волатильности и возможных негативных последствий.
• Клиенты, чьи деятельности могут противоречить законодательству или стандартам безопасности, также попадают в категорию “high risk”.
• Клиенты с неясной или сомнительной деловой репутацией. К ним относятся, например, клиенты, зарегистрированные в юрисдикциях с высоким уровнем коррупции или политическими рисками.
• Клиенты, осуществляющие операции, которые не соответствуют их бизнес-модели или характеру деятельности. Например, если юридическое лицо, занимающееся оптовой торговлей продуктами питания, начинает совершать операции с крупными суммами наличных денег, это может стать основанием для отнесения его к категории «high risk».
• Клиенты, которые не предоставляют банку или платежной системе необходимую информацию о себе и своей деятельности. Например, клиент, который отказывается предоставить банку сведения о своих учредителях или директорах, может быть отнесен к категории «high risk».

Таким образом, клиенты “high risk” могут быть разнообразными, включая фирмы с нестабильной финансовой историей, лица, связанные с отраслями, где существует высокий уровень неопределенности и риска, а также те, чьи действия могут привести к нарушению законодательства или стандартов безопасности.

Какие меры могут быть приняты к клиентам «high risk»?

Банки и платежные системы могут применять к клиентам высокого риска различные меры, направленные на снижение риска совершения ими подозрительных операций. К таким мерам могут относиться:

• Ужесточение требований к проверке клиентов – банк может потребовать от клиента предоставить дополнительные документы или информацию или увеличить частоту проведения KYC-процедуры.
• Ограничение операций клиента – банк может запретить клиенту совершать крупные переводы или использовать определенные платежные инструменты из-за сомнений в их происхождении.
• Установление дополнительных требований к проведению операций – банк может потребовать от клиента предоставить дополнительные документы или сведения, а также согласовать с ним каждую операцию.
• Отказ в обслуживании клиента – в крайних случаях финучреждение может расторгнуть договор по предоставлению услуг или на начальном этапе знакомства отказаться от сотрудничества.

Стоит знать, что сегодня финансовые учреждения даже применяют современные технологии, такие как искусственный интеллект и блокчейн, для улучшения системы идентификации рисков и предотвращения мошенничества среди “high risk” клиентов. Поэтому не стоит рассчитывать, что вам удастся обмануть систему или обойти ее строгие требования по комплаенсу.

Как избежать статуса «high risk»?

Исходя из того, что статус высокого риска имеет много негативных последствий, важно придерживаться нескольких простых правил дабы избежать данного ярлыка «high risk»:

1. Корректно оформлять документы и предоставлять достоверную информацию банку.
2. Не совершать операций, которые не соответствуют профилю, лимитам, доходам.
3. Избегать сотрудничества с лицами, которые подозреваются в причастности к противоправным действиям.
4. Проводить регулярный аудит своей деятельности на предмет выявления возможных рисков.
5. Соблюдать требования банка или платежной системы в отношении проведения операций.

В заключение следует отметить, что статус «high risk» является серьезным красным флажком для банков и платежных систем. Почти все европейские банки категорически не хотят обслуживать таких клиентов.  Сегодня существует лишь несколько вариантов открыть счет для категории высокого риска в платежных системах, и то далеко не во всех.

Поэтому, если ваша деятельность относится к высокому риску, но вам нужен операционный счет в Европе, обращайтесь к нашим специалиста, мы проанализируем ваш портфель и поможем пройти комплаенс процедуры в финансовых учреждениях, которые будут лояльны к вам.  Самостоятельные попытки открыть счет в банке для категории бизнеса или клиента с высоким риском без подготовки юристов будут безуспешны и лишь ухудшат вашу ситуацию в дальнейшем.