Криптофрендли платежные системы для бизнеса

Фундаментальным драйвером трансформации мировой финансовой системы стало стремительное развитие цифровой валюты, что и послужило, в итоге, ключевым катализатором для новых подходов к финансам и платежам. Учитывая динамику современного рынка, эволюция финансовых инструментов не только расширяет способы защиты собственных активов, но и привносит новые инновационные технологии, которые улучшают эффективность проведения финансовых операций.

С каждым годом, криптовалюты и блокчейн-технологии неуклонно укрепляют свои позиции на рынке, постепенно переписывая правила игры и открывая новые способы ведения бизнеса и защиты активов. Динамичное развитие цифровой валюты, только увеличивает количество компаний, вовлеченных в сферу криптобизнеса, и, как следствие, влечет за собой масштабный вызов для всей банковской и финансовой системы, которые обязаны идти в ногу со временем, предлагая новые финансовые решения.

На сегодняшний день актуальным для криптобизнеса является вопрос возможности открытия счета в платежных системах, которые заслуживают доверия, имеют историю деятельности на рынке и могут надлежащим образом защитить активы таких компаний. В данном случае, не имеет значения, основной деятельностью компании является криптообмен или ICO проекты.

Pre-check или особенности, которые рекомендуем учитывать

• Юрисдикция платежной системы

Прежде всего, важно понимать, что несмотря на быстрое развитие криптовалюты и вовлечение бизнеса в указанную сферу, по-прежнему множество юрисдикций   законодательно не урегулировали указанный вопрос в полной мере. В связи с этим необходимо тщательно выбирать страну, в которой  зарегистрирована платежная система и учитывать страну выдачи лицензии, чтобы избежать отказа в открытии счета.

• Прайс на услуги платежной системы

Криптобизнес всегда относился к деятельности в высоким риском — High risk, из чего следует, что прайс на открытие счета для такой компании будет максимальный из возможных в такой платежной системе. Не редко платежные системы отдельно настаивают на проведении оплаты за услуги комплаенса (проверки документов) с их стороны, так как часто бизнес-модель таких компаний имеет сложную структуру.

• Простая модель бизнеса

Платежные системы, как и Банки, все же предпочитают работать с простыми и понятными бизнес-моделями и компаниями, которые уже имеют на рынке историю деятельности и хорошо зарекомендовали себя на протяжении всего времени существования. В данном случае важно максимально прозрачно презентовать активность компании и показать не только подтверждающие документы, но также важно иметь рабочий активный сайт, где будет отображена деятельность компании.

Все усложняется, если у компании нет процессинговой истории или компания новосозданная. К такому бизнесу будет уделяться пристальное внимание и не каждая платежная система будет готова взять его на регистрацию, так как есть высокие риски отмывания доходов через такую компанию.

• Углубленный комплаенс платежной системы

Так как есть риски отмывания доходов через такие компании и учитывая, что указанная деятельность относится к высоким рискам, платежная система будет нацелена провести максимально углубленный комплаенс такой компании, который может занять месяцы. Вас попросят предоставить все — начиная от корпоративных документов и лицензий на ведение деятельности и заканчивая подтверждением финансового благополучия как самой компании так и конечных бенефициарных собственников.

Важно, чтобы компания или ее собственники не были вовлечены в сомнительные финансовые схемы и не имели за плечами криминального бекграунда, иначе точно стоит ожидать отказ.

Особенности открытия счета для криптобизнеса

Выбор страны для открытия счета

В процессе выбора платежной системы, важно уделить особое внимание стране в которой она имеет лицензию, а именно — необходимо, чтобы законодательством страны   регулировалась криптодеятельность, а выбранная  платежная система, была дружественно настроена к криптобизнесу. Своеобразными маркером криптодружественной платежной системы является то, что:

• Банк обслуживает бизнес-деятельность криптокомпании, с которой обратились для открытия счета.
• Банк разрешает использовать счет для криптобизнеса.

Как пример, если основной деятельностью компании является криптообмен, важно, чтобы платежная система согласилась принимать B2B и C2B платежи на счет, в то время, как компания будет делать обмен на фиатную валюту.

В указанном случае рекомендуем предварительно подготовить все документы, необходимые для проведения таких сделок, чтобы сразу их предоставить на рассмотрение платежной системы.

• Проведение расчета в криптовалюте.
• Возможность открыть мультивалютный счет и проведение платежей через SWIFT.

Этому стоит уделить особое внимание, так как во многих криптофрендли платежных системах есть возможность работать только через SEPA, что значительно сузит территорию проведения операций компанией.

Подача заявки и прохождение комплаенс-проверки

Это важный и решающий этап в вопросе открытия счета.

Платежная система запросит документы, которые должны подтверждать реальность компании, законность ведения деятельности в стране регистрации, а именно лицензию, идентификационные документы  на секретарей, директоров, акционеров и конечных бенефициарных собственников компании.

Важно максимально просто и корректно отобразить описание деятельности компании и источники доходов директора и собственников.

Может также понадобиться нотариально заверенный перевод под апостилем всех документов, в зависимости от страны их выдачи.

Так как многие крипокомпании задействованы в сфере бизнеса где требуется сбор данных о клиентах, комплаенс-проверка также уделит этому особое внимание и проверит насколько надежна Ваша система безопасности и насколько она соответствует международному законодательству.

В каких странах стоит открывать счет криптобизнесу?

• Великобритания

Великобритания выступает в качестве оазиса для криптовалютного бизнеса. Эта страна, опережая время, уже установила строгие нормы в своем законодательстве, которые регулируют рынок криптовалют и получение различных видов лицензий. Криптодеятельность регулируется Управлением финансового надзора (FCA), которое разработало специальные нормы — KYC (Знай своего клиента), AML/CTF (Законодательство по противодействию отмывания денег).

Многие платежные системы, которые зарегистрированы в Великобритании, дружелюбно настроены к криптобизнесу и предлагают широкий спектр услуг для таких компаний.

Сложившаяся атмосфера поддержки криптобизнеса в Великобритании оправдывает ее статус гостеприимной страны для финансовых инноваций. Множество платежных систем, зарегистрированных здесь, предлагают широкий спект разнообразных услуг и возможностей для развития. Так, например, отличным выбором для криптобизнеса станет регистрация счета в таких платежных системах как Transferra, Bilderlings и PayDo, которые станут не просто решением для компании, а инновационным инструментом, способным улучшить финансовые стратегии бизнеса.

• Литва

В сердце Балтийского побережья расположена Литва – страна, открытая для инноваций и финансовых возможностей. Здесь криптобизнес встречает дружественное отношение и обширный спектр финансовых решений. Дополнительным преимуществом является то, что Литва находится в Европейском Союзе, где уже внесли соответствующие правки в законодательство и разработали четкие требования в отношении регулирования криптобизнеса. Криптобизнес в Литве регулируется службой FCIS, в рамках пятой Директивы ЕС по противодействию отмывания денег.

В таком благоприятном окружении для создания новых финансовых возможностей, регистрация счета в платежных системах, таких как PaysWix, выделяется как исключительно перспективное решение для развития криптобизнеса в Литве.

• США

В своем стремлении к инновациям и финансовой прогрессивности США изначально выделялась как лидер в разработке четкой нормативной базы для регулирования криптобизнеса.

Регулирование криптовалюты в Соединенных Штатах на законодательном уровне зависит как от федерального законодательства, так и от законодательства каждого штата. То, что является неизменным — криптокомпании попадают под надзор – FinCEN (Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями) и SEC (Комиссия по ценным бумагам и биржам), в зависимости от вида деятельности.

Многие банки и платежные системы в США уже демонстрируют готовность к приему и проведению переводов в криптовалюте, а также открытию счетов для компаний в сфере криптобизнеса. При этом процесс значительно упрощается, если компания зарегистрирована непосредственно на территории Соединенных Штатов.

Мы приглашаем вас обратиться в нашу юридическую фирму для тщательного подбора наиболее подходящего платежного решения, где наши юристы окажут квалифицированную помощь в этом стратегически значимом выборе.

Таким образом, криптовалюта с каждым годом укреплениет свои позиции на рынке и  несмотря на некоторые сложности, связанные с открытием счета для криптобизнеса, правильный выбор платежной системы, аккуратная подготовка документов и соблюдение правовых норм позволяют эффективно решить вопрос открытия счета  платежной системе в кротчайшие сроки.