Процедура открытия иностранных счетов украинским ФЛПам

Украинские физические лица предприниматели (ФЛП) в последние годы столкнулись с ужесточением финансового и налогового законодательства. Более того, продолжающая война вызывает некую обеспокоенность и нестабильность в функционировании банковской системы Украины.  Именно поэтому, украинским предпринимателям, тем, что временно покинули страну и тем, кто остался на ее территории стоит рассмотреть вариант открытия расчетного счета за границей. Особенно выгодно это будет для тех, кто ведет бизнес деятельность в других странах или имеет клиентов, находящихся за рубежом.

Законность открытия иностранного счета для ФЛП

Действующее законодательство Украины не выдвигает никаких запретов на открытие иностранных счетов для украинских ФЛП в зарубежных банках и не ограничивает сроки расчетов по таким счетам. Разрешение Нацбанка на открытие счета за границей не требуется, как это было ранее.

Более того, с начала войны многие банки Европы идут на встречу украинским гражданам и упрощенно открывают как личные, так и бизнес счета.

Обращаем внимание, что физическое лицо предприниматель должен открывать именно бизнес (корпоративный) счет. В случае открытия персонального (личного) счета и поступления на него средств от бизнес детальности, налоговая Украины может оценить таки доходы как личные и применять к ним 18% налога на прибыль физлиц + 1,5% военного сбора.  Кроме, того важно правильно выбрать страну, чтобы не попасть под двойное налогообложение. Все эти моменты стоит обсудить с юристом перед открытием предпринимательского счета.

Поэтапность открытия счета для ФЛП

1. Выбор банка и страны

Первый шаг в открытии счета в иностранном банке – это выбор банка и страны, в которой он находится. Это важно, потому что в разных странах могут действовать различные правила и требования для открытия счета. Следует убедиться, что выбранный банк поддерживает открытие счетов для ФОП. Не все банки предоставляют такую возможность, поэтому необходимо провести анализ и выбрать банк, который наиболее подходит для конкретных нужд вашего бизнеса.

Некоторые банки также могут иметь определенные требования к украинским клиентам нерезидентам, которые нужно обсуждать в индивидуальном порядке.

2. Анализ требований банка

Когда выбран банк, необходимо связаться с его представителем и запросить информацию о процедуре открытия счета. Некоторые банки могут предоставить эту информацию на своих сайтах, но лучше всего узнать все детали от представителей банка или уполномочить специалиста, который сделает данную работу за вас.  Менеджеры предоставляют актуальную информацию о необходимых документах, сроках открытия счета, минимальной сумме для открытия счета и других важных деталях.

3. Подготовка и сбор документов

Следующий шаг – это подготовка всех необходимых документов. Обычно, для открытия счета в иностранном банке, необходимо предоставить:

• национальный паспорт или другой идентификационный документ;
• заграничный паспорт;
• подтверждение адреса проживания;
• налоговую идентификационную карту (ИНН);
• банковские рекомендации;
• справки о доходах или налоговые декларации.

Стоит учитывать, что каждый отдельный банк может запрашивать дополнительные документы и данные.

После того, как все необходимые документы собраны, они должны быть переведены на язык страны, где находится банк (в большинстве случаев на английский). Некоторые банки могут принимать документы на родном языке, данную информацию также нужно уточнять у представителя банка заранее. Также может потребоваться нотариальное заверение и/или апостиль документов.

Когда все документы подготовлены, они должны быть отправлены в банк для их проверки и одобрения. Это может занять несколько дней или даже недель, в зависимости от банка и страны, где он находится.

4. Активация и доступ к счету

После проверки документов, банки проводит онлайн процедуры идентификации или, в отдельных случаях, требует  лично приехать клиенту в отделение.  После прохождения всего комплаенса счет активируется. Иногда финансовое учреждение требует также внесение первоначального вклада для активации счета.

По завершению ФОП может начать осуществлять финансовые операции, такие как переводы денег, получение платежей и т.д.

Большинство европейских банков предоставляют доступ к онлайн-банкингу и другим виртуальным сервисам для удаленного  управления своими финансами и счетами.

Риски при открытии иностранного счета

Безусловно, иностранный счет – это всегда больше о преимуществах. Но, не стоит забывать о мелких нюансах. При открытии счета ФОП в иностранном банке, клиенты могут столкнуться с некоторыми ограничениями и дополнительными расходами. Например, нужно учитывать валюту взаиморасчетов, валютные конверсии при проведении операций, ограничения на операции и снятие наличных, комиссии за использование банковских сервисов.

Каждый банк имеет свои внутренние правила и ограничения, поэтому рекомендуется тщательно изучить условия использования счета.

Кроме того, не все банки будут готовы работать с иностранными ФЛП, особенно если они не имеют никаких связей со страной, где находится банк.  Поэтому, перед тем как решиться на открытие счета в иностранном банке, предприниматель должен провести тщательный анализ и сравнить различные банки и их условия. Лучшим решением будет обратиться к профессиональным консультантам или юристам, которые могут помочь выбрать подходящий банк и снизить риски, связанные с открытием счета за границей.

Таким образом, если украинский ФЛП решил открыть счет в иностранном банке, следует обратить внимание на следующие вопросы:

• Выбор банка: выбрать подходящий банк, учитывая его репутацию, условия и требования к клиентам, а также комиссии и другие расходы.
• Документы и требования: подготовить необходимые документы и соответствовать требованиям банка, чтобы успешно открыть счет.
• Интернет-банкинг: ознакомиться с условиями и возможностями онлайн-банкинга, чтобы управлять своим счетом и финансами удаленно.
• Комиссии и другие расходы: учесть все комиссии и другие особенности, связанные с открытием и использованием счета в иностранном банке.
• Риски: оценить возможные риски и принять меры по их снижению, включая выбор надежного банка, защиту своих данных и соблюдение требований законодательства.