Счет в американском банке для нерезидента: разрушаем мифы

В последние годы растущее число людей и компаний интересуется американскими банками, что порождает множество мифов и недоразумений относительно особенностей открытия и ведения счетов в США. Одним из таких мифов является утверждение, что в США можно открыть банковский счет полностью онлайн, что далеко от истины.

В этой статье мы развенчаем наиболее распространённые мифы о счетах в американских банках, объясним реальные требования и процесс открытия счёта, а также поможем разобраться в том, что  является главным ориентиром для банков США.

Топ 5 мифов об открытии счёта в банке США

Миф 1: Американские банки не открывают счета для иностранцев

Существует мнение, что американские банки полностью закрыты для иностранцев и не предоставляют им услуги. На самом деле, многие банки США открывают счета для иностранных клиентов, но это требует выполнения определённых условий. Американские банки могут предоставлять свои услуги иностранцам, если они проживают в США на постоянной основе или проживают в нескольких странах, в том числе в Америке. Процесс для таких клиентов может включать предоставление дополнительных документов, таких как паспорт, налоговый номер ITIN или EIN, и подтверждение адреса в США и зачастую личный визит в банк.

Миф 2: В США можно открыть счёт в банке полностью онлайн

Некоторые считают, что открытие счёта в американском банке возможно полностью онлайн. В действительности, это утверждение верно только для резидентов США, которые могут подтвердить свой адрес проживания или прописку. Но даже для резидентов иногда предварительное заполнение заявки онлайн часто сопровождается требованием личного визита для завершения процедуры. Нерезиденты, в свою очередь, могут открыть счёт только при личном присутствии в банке США, без исключений.

Миф 3: Для открытия счёта в банке США достаточно только паспорта

Существует заблуждение, что для открытия счёта в американском банке достаточно предоставить только паспортные данные. В реальности, для открытия счёта потребуется не только паспорт, но и дополнительные документы, такие как американский налоговый номер ITIN или EIN, номер социального страхования, доказательства адреса проживания, подтверждение кредитной истории, источники благосостояния. Эти документы необходимы для соблюдения требований к идентификации и предотвращению мошенничества и без них вероятней всего банк откажет в предоставлении услуг.

Миф 4: Счёт в США нельзя открыть для иностранной компании

Часто можно встретить информацию, что иностранные компании не могут открыть счёт в американском банке. На самом деле, хотя банки США преимущественно и ориентированы на внутренний рынок и резидентные компании, иностранные компании все же могут открыть счёт, если они имеют реальную связь с США, местных контрагентов или ведут бизнес на американском рынке. Это безусловно более сложная процедура, но все же возможная. Для этого потребуется предоставить все необходимые подтверждающие документы, такие как учредительные документы, налоговый номер, идентификационные документы владельцев и руководителей, а также подтверждающие документы о связи с США, например, контракты с американскими партнёрами или доказательства торговой деятельности на американском рынке. Также существует вариант открыть филиал в США для иностранной компании, что увеличит шансы открытия счета в Америке.

Миф 5: Если счёт уже открыт в банке США, больше проблем нет

Можно подумать, что после открытия счёта в американском банке все проблемы автоматически решены. Однако это не совсем так — банки США имеют право закрывать счёта без предварительного уведомления, и это может произойти по различным причинам. Наиболее распространённые причины для закрытия счёта включают:

1. Нарушение условий обслуживания: Если клиент не выполняет условия, указанные в договоре, такие как минимальный баланс или регулярные депозиты, банк может закрыть счёт.
2. Неактивность: Счёта, которые остаются неактивными в течение длительного времени, могут быть закрыты банком.
3. Подозрительная деятельность: Если банк обнаруживает подозрительную или необычную финансовую деятельность, которая может свидетельствовать о возможном мошенничестве или нарушении законов, счёт может быть закрыт в рамках мер по борьбе с отмыванием денег или финансированием терроризма.
4. Неправильная информация: Неправильная или неполная информация, предоставленная при открытии счёта, также может привести к его закрытию. Например, после открытия счета, ваши документы попали на дополнительную проверку в службу безопасности банка через несколько дней после открытия счета, и они уже провели более тщательный анализ, который выявил несоответствия.
5. Изменение финансовой политики: Банки могут изменять свою политику или прекращать обслуживание определённых типов счётов или клиентов в соответствии с новыми регуляторными требованиями или стратегическими изменениями. Например, могут отказаться обслуживать граждан Украины или других стран в виду политических изменений.

Таким образом, при открытии счёта в американском банке важно понимать, что, несмотря на наличие мифов и заблуждений, процесс все же сложный и требует выполнения множества условий. Понимание реальных требований и условий поможет избежать неприятных сюрпризов и обеспечить эффективное управление своими финансами.

В заключение, стоит отметить, что открыть счёт в банке США полностью онлайн для иностранцев невозможно. Банки США требуют личного присутствия для нерезидентов и предъявляют ряд строгих требований и условий. Однако, для бизнеса существует альтернатива: открытие счёта в американских платёжных системах, которые позволяют сделать это полностью удаленно.

Если вам необходима помощь в открытии счёта в банках США или в платёжных системах, наши юристы из компании Azola Legal Services готовы предоставить профессиональную консультацию и поддержку. Обращайтесь к нам для получения квалифицированной помощи и решения всех ваших вопросов.