Видеоконференция с иностранным банком: как подготовиться к идентификации?

Открытие счета в иностранном банке может стать отличным решением для тех, кто хочет диверсифицировать свои финансовые активы, вести бизнес за рубежом или просто иметь доступ к услугам иностранных финансовых учреждений. Однако процесс открытия счета за границей часто связан с рядом бюрократических препятствий и требованиями личного присутствия. Но в силу стремительного развития цифровых технологий, многие финансовые учреждения предлагают  своим клиентам современное и удобное решение для удаленного открытие счета – пройти процедуру видеоидентификации.

Этот метод позволяет клиентам избежать необходимости личного посещения банковского отделения для открытия счета, особенно, когда речь идет об иностранных банках,  что экономит время и делает обслуживание более удобным и оперативным. Однако для успешного прохождения идентификации через видеосвязь необходимо тщательно подготовиться.

В этой статье мы расскажем о ключевых шагах, которые помогут вам уверенно пройти процедуру идентификации через видеоконференцию с банком, минимизировать возможные причины отказа и ускорить процесс взаимодействия с финансовым учреждением.

Процесс подачи документов и видеоидентификации

При установлении деловых отношений с клиентом (т.е. при приёме на обслуживание) такие регулируемые субъекты, как банки и платёжные системы, обязаны идентифицировать клиента и проверить его личность, «используя документы, данные или информацию из надёжных независимых источников», куда входит, в том числе, и цифровая идентификация.

Видео-идентификация может применяется как в отношении новых клиентов, так и в отношении существующих клиентов (например, в случае необходимости внести изменения в составе правления, обновить данные документов, удостоверяющих личность, или внести изменения в договор с банком).

Новое лицо, желающее стать клиентом банка, вначале обязано подать документы, удостоверяющие личность, а уже после их проверки пройти непосредственно процедуру видеоидентификации, если она допустима/разрешена в конкретно выбранном банке (не все банки предоставляет данную услугу, зачастую для инвестиционных банков требуется личная идентификация). Исходя из этого, можно выделить несколько этапов:

1. Подача документов:

• Онлайн-форма: Клиент заполняет онлайн-форму, предоставляя базовую информацию о себе, включая полное имя, адрес, контактные данные и т.д.
• Загрузка документов: В дополнение к форме также необходимо загрузить сканы или фотографии документов, удостоверяющих личность. Это может быть паспорт, водительское удостоверение или национальное удостоверение личности. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, такие как подтверждение адреса (счета за коммунальные услуги, банковские выписки) или налоговые документы. Для бизнес счета – все уставные документы и документы на бенефициаров.

2. Проверка документов:

• Верификация: После подачи документов банк проводит их проверку на подлинность и полноту. Это может включать проверку водяных знаков, голограмм и других защитных элементов документов, а также сверку данных с государственными базами данных и реестрами.

3. Видеоидентификация:

• Запланирование звонка: После успешной предварительной проверки документов клиенту предлагается назначить время для видеозвонка с сотрудником банка.
• Подготовка: Для этого необходимо обеспечить хорошее качество видеосвязи, наличие исправного устройства с камерой и микрофоном, а также подготовить все оригиналы документов, которые были загружены на сайт банка. Рекомендуем под рукой также иметь цифровые сканы, всех документов.
• Проведение видеозвонка: В назначенное время клиент подключается к видеозвонку. Сотрудник банка попросит показать оригиналы документов на камеру, чтобы убедиться в их подлинности, и сравнит изображение на документе с лицом клиента. Также могут задаваться вопросы для дополнительной проверки личности и подтверждения данных.

После общения с менеджером банк может запросить дополнительные документы по компании и документы, подтверждающие финансовое благосостояние клиента. Запрос дополнительных документов является стандартной практикой при установлении деловых отношений с банком. Это помогает обеспечить высокий уровень безопасности и доверия, минимизировать риски и соблюдать законодательные требования. Подготовка и предоставление необходимых документов своевременно позволит ускорить процесс открытия счёта и начать сотрудничество с банком без задержек.

Почему банк может отказать в открытии счета через видеоконференцию?

Банк может отказать в открытии счёта по ряду причин, связанных с ошибками, допущенными клиентом, техническими проблемами или несоответствием предоставленных данных требованиям банка. Рассмотрим наиболее распространённые ошибки при прохождении видеоконференции и причины отказа в открытии счёта.

Распространённые ошибки при прохождении видеоконференции:

1. Всевозможные технические проблемы, такие как нестабильное или медленное соединение, проблемы с камерой, микрофоном или другими устройствами, могут помешать успешному прохождению процедуры. Но это самое безобидно, что может произойти, ведь в таком случае видеоконференцию можно перенести. Но, если данная ситуация будет постоянно повторятся – в обслуживании будет отказано.
2. Неподготовленность клиента является самой распространённой причиной. В этом аспекте имеется ввиду не только моральная подготовка, но и документальная. Так, если клиент не подготовил все необходимые документы заранее или они находятся в плохом состоянии (повреждены, нечитабельны), документы, которые имеют повреждения, загрязнения или нечитабельные элементы, если данные в документах не совпадают с информацией, указанной при регистрации, это все может вызвать подозрения и привести к отказу.
3. Агрессивное или неадекватное поведение клиента во время видеозвонка также может привести к отказу в идентификации. Аналогично и отказ выполнять инструкции сотрудника банка (например, не показывать документы на камеру или не отвечать на вопросы).
4. Языковой барьер, нужно понимать, что большинство европейских банков будут вести общение на английском языке и предоставленная документация также должна быть обеспечена надлежащим переводом, а в некоторых случаях и апостилем.

Таким образом, причины отказа в открытии счёта могут быть следующими:

• Если клиент не предоставил полную информацию или документы, необходимые для идентификации и проверки.
• Если в предоставленных документах или информации обнаружены ошибки или несоответствия.
• Если банк подозревает, что документы поддельные или изменённые.
• Если поведение клиента или предоставленные данные вызывают подозрения в попытке мошенничества.
• Если клиент не соответствует внутренним критериям банка (например, по финансовому положению, гражданству, месту жительства).
• Если клиент не соблюдал установленные процедуры или инструкции во время видеоконференции.
• Если у клиента имеется негативная кредитная история или задолженности.
• Если клиент не соответствует требованиям законодательства по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CFT).

При этом, отметим, что банк не обязан вам раскрывать причину отказа в сотрудничестве и может направить негативный ответ без разъяснения каких-либо причин.

Рекомендации при прохождении видеоконференции с иностранным банком

Исходя из выше изложенного, открытие счета в иностранном банке с сопровождением профессиональных юристов — это надежный и эффективный способ обеспечить успешное прохождение видеоидентификации. Сотрудничество с опытными юристами поможет вам подготовиться к видеоконференции, составить предполагаемый список вопросов, подготовить все необходимые документы и обеспечить соблюдение всех требований банка и законодательства страны открытия счета.

Юристы Azola Legal Services окажут вам комплексную поддержку на всех этапах процесса открытия счета, начиная от анализа требований банка и подготовки документов до представления ваших интересов и последующей поддержки. Это поможет избежать множества потенциальных проблем и рисков, связанных с открытием счета в иностранном банке, и обеспечит вам уверенность в успешном итоге.