Как работает аккаунт Payoneer и для кого он выгоден?

С каждым годом как бизнес, так и самозанятые лица стремятся открывать новые возможности для более легкого и удобного ведения своей хозяйственной деятельности. При этом, в связи с большим количеством функционирующих на сегодняшний день платежных систем, у представителей бизнеса возникла обоснованная потребность максимально упростить вопрос осуществления оплат, выставления инвойсов, конвертации валюты, управления счетом, не распыляя свои ресурсы на одновременное ведение нескольких платежных аккаунтов, а сосредоточиться на одном, который мог бы покрывать все эти моменты.

Несмотря на то, что мы часто советуем клиентам диверсифицировать свои бизнес-активы путем открытия корпоративных счетов в различных институтах (как банках, так и платежных системах), сегодня мы предлагаем рассмотреть такую ​​платежную систему как Payoneer, которая на 2024 год имеет более 2200 сотрудников в 25 офисах, миллионы клиентов по всему миру, ряд лицензий на предоставление финансовых услуг в различных юрисдикциях, а также акции которой котируются на Nasdaq, что также придает свою репутационную привлекательность потенциальным и действующим компаниям и фрилансерам.

Что такое Payoneer?

Основанная в 2005 году платежная система Payoneer является онлайн-платформой денежных переводов, которую можно использовать для получения и отправки платежей. Практически, Payoneer работает как цифровой кошелек, позволяющий пользователям переводить деньги в нескольких валютах. Пользователи могут зарегистрировать аккаунт Payoneer, который позволяет им добавлять денежные средства, платить как подрядчикам, так и поставщикам, получать платежи из разных источников, в том числе через платформы как Amazon, Upwork, Fiverr и т.д., выставлять инвойсы и т.д.

В чем преимущества Payoneer для бизнеса?

Быстрое открытие счета

Учитывая внедренные за последние годы политики KYC, AML, которые экстраполированы не только на банковские институции, но и платежные системы, на практике очень часто встречаются случаи длительного прохождения комплаенс-процедуры, которая может продолжаться до нескольких месяцев.

В указанном аспекте Payonner работает оперативно и предоставляет опцию открытия корпоративного счета компании за несколько дней (при предоставлении полного и правильного пакета документов).

Прямые реквизиты по разнообразию валют

По общему правилу, все платежные системы условно можно разделить на те, которые предоставляют так называемые “прямые” реквизиты, и те, которые предоставляют “непрямые”. Фактически это означает, что в случае, если компания получает непрямые реквизиты, тогда владельцем счета выступает сама платежная система. Для корректного зачисления средств необходимо контрагенту обязательно указать так называемый реферальный номер, который позволит идентифицировать получателя платежа (компанию).

При прямых реквизитах холдером аккаунта напрямую указывается компания или фрилансер, в зависимости от того, на кого именно открыт счет. Указанное значительно упрощает процесс перечисления средств с одной стороны и несколько увеличивает репутационный аспект работы с компанией как с контрагентом, с другой. В случае Payoneer, последний предлагает именно прямые реквизиты, а также предоставляет пользователям варианты управления следующими валютами: USD, EUR, GBP, CAD, AUD, JPY и CNH.

Глобальный охват клиентов

Важным аспектом осуществления бизнес-деятельности на международной арене есть возможность беспрепятственного получения оплат от одних клиентов и отправка платежей другим. При этом, с точки зрения географической рассеянности, контрагенты компании могут быть зарегистрированы в разных странах. Учитывая это, одним из запросов международного бизнеса является наличие корпоративного счета, который позволит осуществлять транзакции с максимальным количеством юрисдикций.

Payoneer в этом аспекте позволяет пользователям работать с более 190 юрисдикциями, кроме санкционных. Более того, почти по каждой стране также предлагаются альтернативные варианты оплат: SWIFT, SEPA, ACH, BACS и другие.

Работа с долларом США

Одной из неотложных потребностей международного бизнеса при выборе соответствующей платежной системы является необходимость беспрепятственной работы с USD. При этом компании не всегда могут удовлетворить указанное требование. Это связано с тем, что одни платежные системы не предлагают к использованию доллар США в качестве валюты получения и перечисления средств, в то время как другие рассматривают опцию использования USD исключительно в определенном регионе (например, в США).

В контексте работы через Payoneer указанные ограничения отсутствуют, поскольку особенностью указанной платежной системы является возможность получения и отправки долларов США независимо от географического критерия. Другими словами, компания или фрилансер, открывшие счет, могут проводить транзакции в USD без каких-либо ограничений.

Возможность автоматической генерации инвойсов

Инвойсирование или процесс выставления счетов-фактур для контрагентов компании или самозанятого лица – это обязательное требование надлежащего осуществления бухгалтерского учета, поскольку наличие соответствующего инвойса позволяет подтвердить источник происхождения или списание средств. Более того, отсутствие счета-фактуры к определенной транзакции фактически делает невозможным вариант признания проведенного платежа в качестве расходов компании.

В этой связи Payoneer внедрен так называемый “Бесплатный конструктор счетов-фактур”, позволяющий в автоматическом режиме сгенерировать инвойс и направить его клиенту. При этом полученный счет-фактура содержит обязательные с точки зрения МСФО реквизиты, а именно: Дата инвойса, Уникальный номер счета, Информация о компании, Информация для клиента, Количество и описание поставок, Дата и место поставки, Общая сумма к оплате, а также если компания зарегистрирована в качестве плательщика НДС, можно использовать шаблон, включающий соответствующие поля для ставок и значений налога. Учитывая это, на основании сгенерированного через систему Payoneer инвойса можно не только осуществлять транзакции, но и в дальнейшем использовать для подготовки годовой финансовой отчетности, в том числе аудиторской.

Опция интеграции с торговыми площадками

Для бизнеса, осуществляющего деятельность в е-коммерс секторе, одной из самых востребованных опций платежных систем является возможность установки на торговых площадках прямой оплаты. Payoneer предлагает такой вариант, а именно позволяет подключение оплат с такими мировыми торговыми площадками как Upwork, ebay, Amazon, Patreon, Fiverr, AirBnb, Wish, Walmart и т.д. Указанная функциональная особенность значительно упрощает процесс обработки и получения платежей.

Имеет ли платежная система Payoneer недостатки?

Стоит отметить, что вопрос недостатков любой платежной системы обоснованно рассматривать сквозь призму запроса бизнеса, для которого необходимо открытие счета. Ведь некоторые функции, которые не предлагает та или иная EMI, могут не оказывать никакого влияния на пользователя в связи с отсутствием у него соответствующих потребностей. Вместе с тем ниже предлагаем рассмотреть те вопросы, которые в концентрированном виде можно отнести к недостаткам платежной системы Payoneer.

Комиссии. Так, некоторые пользователи Payoneer отмечают несколько повышенный размер комиссий платежной системы – до 3% от суммы транзакции. В то же время по нашей партнерской программе Payoneer предлагает опцию присвоения VIP статуса для аккаунта. Данное предложение актуально для тех клиентов, кто планирует совершать оборот от 10 000 USD/месяц через свой бизнес-счет. После получения VIP статуса можно значительно сократить комиссионные расходы компании, снизив их до 2%.

Невозможность получения оплаты от физических лиц. Для определенных видов компании, прежде всего нацеленных на обслуживание потребителей-физических лиц, указанный минус может быть критическим при выборе платежной системы. Так, Payoneer по своим внутренним правилам не позволяет получать оплаты от лиц, не имеющих статуса предприятия. То есть фактически указанная платежная система, прежде всего, нацелена на обслуживание тех видов бизнеса, которые базируются на работе с другими бизнес-структурами (компании, ФЛПы, фрилансеры).

Как вариант, для тех видов клиентов, которые планируют получать платежи от физических лиц, существует множество EMI, которые ориентируются именно на указанный тип организации бизнес-деятельности. Юристы Azola Legal Services проанализируют именно Ваш кейс, имеющуюся документацию и предложат платежные системы, которые в полной мере позволят Вам покрыть соответствующие запросы на беспрепятственное осуществление хозяйственной деятельности.

Запрет принимать клиентов с определенными видами деятельности. Логично, что каждый банк или платежная система, имея соответствующую лицензию на предоставление финансовых услуг, устанавливают список запрещенных юрисдикций или типов бизнеса, обслуживать которые они отказываются в силу внутренней политики. Payoneer в этом аспекте полностью прозрачный EMI и четко регламентирует указанное выше.

Так, среди запрещенных Payoneer видов бизнеса, наряду с очевидно недопустимыми такими как торговля оружием, животными, предметами, нарушающими права интеллектуальной собственности, также есть такие законные виды деятельности как криптовалюта (полностью легализованная в ряде юрисдикций), продажа недвижимости, ресторанный бизнес и т.д. С указанными видами хозяйственной деятельности невозможно открыть счет в Payoneer. Учитывая это, мы можем после анализа Вашего кейса предложить другие платежные системы, для которых принятие указанных типов клиентов допускается.

Как вывести средства из Payoneer?

Для вывода средств компании на расчетный счет необходимо в аккаунте Payoneer перейти в раздел Withdraw (Вывод), To Bank Account (На банковский счет). После этого нужно нажать вариант Снять средства. Денежные средства таким образом зачисляются на счет компании, открытый в банке или в другой платежной системе. Стоит отметить, что Payoneer снимает комиссию за вывод средств 3% от суммы сделки (комиссия может быть снижена до 2% для VIP аккаунтов). Аналогичным образом, средства можно вывести путем перевода на банковский счет контрагентов, бизнес партнеров или сотрудников компании.

Примечательно, что Payoneer, являясь официальным партнером Приватбанка и Монобанка, предлагает опцию перевода средств с платежной системы на карточку украинского банка (эта опция наиболее популярна для ФЛП, имеющих открытый Payoneer счет).

Также существует классический способ вывода средств – снятие наличных с карты Payoneer. Обычно комиссия за снятие наличных в банкомате составляет $3.15 за транзакцию, однако некоторые банки могут взимать дополнительную комиссию за использование банкоматов для снятия наличных. Эта сумма варьируется и зависит от политики конкретного банка.

Для кого полезен Payoneer?

Учитывая вышесказанное, можем подытожить, что платежная система Payoneer, с учетом внедренных функциональных особенностей, с одной стороны, и существующие ограничения, с другой, будет оптимальной прежде всего для такого вида бизнеса как IT-компании (как продуктовые, так и аутсорсинговые), для торговой деятельности (импортеры, экспортеры), е-коммерс бизнеса, маркетинговых агентств, стартапов.

При этом несмотря на оперативную работу менеджеров Payoneer в целом и комплаенс-отдела платежной системы в частности, с вопросом открытия счета у большинства клиентов возникают проблемы. Это связано прежде всего с неполным предоставлением корпоративных документов компании, нечетким или даже контроверсионным описанием будущей деятельности, отсутствием документов на конечных бенефициаров, которые должны быть представлены отделу комплаенса для успешного прохождения верификационной процедуры.

Наша команда может помочь Вам открыть счет в Payoneer, проведя так называемую pre-check проверку существующего пакета документов, сформировав бизнес-предложение, которое было бы привлекательно для платежной системы с целью открытия корпоративного счета и зарегистрировать бизнес-аккаунт “с нуля”.