Как пройти комплаенс банка при открытии иностранного счета?

Каждый собственник бизнеса, рано или поздно, начинает размышлять о возможности расширения собственных горизонтов за пределы границ родной страны. И не важно на что именно нацелен Ваш бизнес — на импорт/экспорт продукции или на оказание IT услуг за океаном — в условиях ускоренных темпов глобализации бизнеса, открытие счета в банковских или финансовых учреждениях за границей, становится стратегически верным решением для расширения собственных возможностей.

С первого взгляда может показаться, что открытие счета за границей это простой процесс — заполнил анкету, приложил несколько указанных документов и счет должен быть открыт в тот же день, но как показывает практика, «внутренняя кухня» указанного процесса немного сложнее, чем может показаться на первый взгляд.

В этой статье мы раскроем тонкости прохождения внутреннего комплаенс контроля в банке и платежных системах при открытии счета, чтобы у Вас было полное понимание о деталях, упущение которых приведет к отказу в открытии счета, даже, если кажется, что документы составлены «идеально».

Комплаенс-процедура: что это такое и зачем она нужна?

Для того, чтобы понять, что из себя представляет процедура комплаенса в банке, нам необходимо немного углубиться в терминологию и понять, что из себя представляет этот термин.

Итак, Комплаенс – это процедура, которая нацелена на проверку, как деятельности компании, так и всех связанных с компанией лиц (бенефициаров, акционеров, директоров) на соответствие внутренним и внешним требованиям и нормам, как самого банка так и международного законодательства.

Если переводить с юридического языка на человеческий — все личные документы и документы компании, которые предоставляются на рассмотрение в банк, должны отображать всю структуру бизнеса — максимально честно и прозрачно.

Вот здесь и скрывается одна из причин, почему мы настоятельно рекомендуем нанимать международных юристов при открытии счетов в иностранных банках, которые имеют соответствующий опыт. Ведь именно они смогут разобраться в витиеватых бизнес-процессах компании и представить Ваш бизнес на усмотрение банка максимально просто и прозрачно, при этом не вызывая у банка тонны дополнительных вопросов, что только затянет процесс рассмотрения заявки, а в некоторых случаях, и будет служить причиной для отказа в открытии счета.

Банк будет проверять все — начиная от личных документов и заканчивая бизнес-партнерами, в рамках соответствия требованиям закона AML (противодействия отмывания денег).

Тщательный анализ полученных доходов

При рассмотрении заявки, банк будет уделять особое внимание сумме, полученного дохода и, особенно, из каких источников этот доход получен.

Стандартная практика такова – если собственник бизнеса, может показать, что официально трудоустроен и получает официально заработную плату на счет — выписки по личному банковскому счету, которая будет это подтверждать – достаточно. Если собственник не трудоустроен, но он зарегистрирован как индивидуальный предприниматель – декларации о полученных доходах, с подтверждением подачи в налоговую – также будет достаточно.

Но здесь важно понимать, что доход должен соответствовать занимаемой должности и, если директор получает условно минимальную зарплату и это его единственный доход, — у банка возникнут вопросы, что затянет прохождение процедуры и может даже служить отказом в открытии счета по такой заявке.

Но, к счастью, есть и другие варианты отображения личного дохода, в соответствии с требованиями текущего законодательства. В контексте данного вопроса важно подключать к работе международных юристов, которые помогут проанализировать Вашу ситуацию и собрать необходимые документы. Мы твердо уверены, что нет безвыходных ситуаций, возможно, Вашу ситуацию просто нужно рассмотреть под нестандартным углом.

Тщательный анализ деловых отношений

В контексте взаимодействия с банком или платежной системой, высокая значимость придается тщательному анализу деловых партнеров. Банк стремится четко понимать сферу деятельности компании, что эта деятельность корректно отображается в юридических документах и то, что деятельность деловых партнеров коррелируется с основной деятельностью компании.

Из самых распространенных ошибок, можем отметить следующие:

• Если в рамках бизнеса поставляются товары или услуги в страны из санкционного списка — по заявке будет отказ.
• Если не показать хотя бы двух или трех партнеров на входящие и исходящие платежи — по заявке будет отказ. Но и здесь у нас есть несколько вариантов, как можно представить бизнес так, что отсутствие партнеров на данном этапе не покажется подозрительным.
• Если с партнерами на входящие и исходящие платежи все в порядке, но не были предоставлены контракты и детальное описание услуг и счетов по этим контрактам — по заявке будет отказ.
• Если бизнес-партнеры задействованы в нелегальных схемах, кейс по которым публично освещался — по заявке будет отказ.

Перечисленные выше факторы, определенно, составляют лишь часть возможных причин отказа в обработке заявки. Однако, они не являются окончательным решением. Важно провести тщательный анализ всех аспектов деловых отношений и предоставить документацию, которая полноценно отражает реальную деятельность бизнеса. Это не только предоставит банку ясное представление о Ваших операциях, но и укрепит доверие к тому, что деятельность компании является честной и соответствует всем законодательным требованиям.

Мы же в свою очередь, как юристы, поможем максимально корректно отразить специфику Вашей деятельности и поможем подготовить недостающие документы, чтобы банковский комплаенс прошел быстро и безболезненно.

Внимательность при заполнении банковских форм

Исходя из практики, многие собственники бизнеса, в целях экономии средств, пытаются изначально самостоятельно открывать счета в иностранных банках, избегая при этом профессиональной консультации международных юристов, или поручают этот вопрос штатному юристу, специализация которого заточена под другую сферу юридической деятельности. Как результат — масса потраченного времени, сил и нервов, и полученный отказ в открытии счета.

Но и винить в этом кого-то сложно, ведь со стороны кажется, что это простой процесс, который не требует особых знаний: собрал документы, подал в банк и ждешь открытия счета.

Но, как ранее упоминалось, все не так просто, как кажется на первый взгляд.

Даже если предоставить удовлетворительный пакет документов, можно неправильно заполнить банковские формы и неверно отразить информацию, как о себе, так и о бизнесе. Если повезет, и Вы попадете на лояльного представителя банка, возможно он поможет внести корректировки анкету, но не стоит этот пример воспринимать как постоянную практику, а не исключение из правил.

В стандартной ситуации банк посчитает, что заявитель пытаетесь скрыть информацию, а бизнес не является прозрачным, и на этом основании также можно получить отказ.

Указанная ситуация является вдвойне разочаровывающей, если все документы были подготовлены в соответствии с требованием банка и на это ушло много времени.

Если Вы все же решили самостоятельно открывать счет, без помощи профессионалов, мы настоятельно рекомендуем коммуницировать с банком по любым непонятным вопросам в анкете, ведь от этого зависит возможность открытия счета. Обычно сотрудники банка настроены доброжелательно к потенциальным клиентам и не откажут в разъяснении тех или иных пунктов. Вам останется только правильно отобразить информацию.

Таким образом, в современном мире открытие счета в иностранных банках или платежных системах становится неотъемлемой частью стратегии успешного развития собственного бизнеса, представляя собой ключевой инструмент для выхода на международный рынок даже в условиях современных вызовов.

Чтобы успешно пройти процедуру комплаенса в банке, важно вникнуть в тонкости этого процесса, выявить основные моменты, на которых банк будет заострять внимание при рассмотрении заявки, изучить комплаенс риски в банке и предварительно тщательно проанализировать свой бизнес и все деловые связи, которые строились годами.

Для решения этого вопроса, мы рекомендуем обращаться за помощью к нашей команде профессиональных юристов. Обладая многолетним опытом в данной сфере, наши эксперты знают тонкости прохождения процедуры комплаенс контроля в банке.  Мы готовы провести полный анализ Вашей ситуации и предоставить квалифицированную помощь в открытии счета за границей в кратчайшие сроки.