Как открыть депозитный счет в Австрии?

Австрия считается одной из самых стабильных и престижных финансовых юрисдикций Европы, отличающейся высоким уровнем банковского обслуживания, сформированным на основе многолетнего опыта и доверия со стороны клиентов. Банковская система австрийских финансовых учреждений сочетает в себе не только стабильность и высокую конфиденциальность, но и современные финансовые решения, которые делают эту страну привлекательной для хранения средств на депозитных счетах как для резидентов, так и для нерезидентов.

В этой статье мы рассмотрим, что такое депозитные счета, какие существуют их виды, как открыть депозитный счет в банках Австрии, а также расскажем о самых популярных финансовых учреждениях, предлагающих выгодные условия для размещения средств.

Что такое депозит?

Депозит – это форма размещения денежных средств в банковском учреждении на определенный срок или бессрочно с целью их сохранения на счете и получения дохода в виде процентов за пользование банком средствами вкладчика.

Какие виды депозитных счетов?

Депозитные счета делятся на два основных вида – срочные депозиты и депозиты до востребования.

Срочные депозиты – это счета, на которых средства размещаются на четко определенный срок – от нескольких месяцев до нескольких лет. Главным отличием этого вида депозита является более высокая процентная ставка по сравнению с депозитами до востребования и невозможность досрочного снятия средств без потери начисленных процентов.

Депозиты до востребования – это вид счетов, не ограничивающий вкладчика относительно сроков снятия средств со счета. Главным отличием этого счета является то, что у вкладчика есть свободный доступ к деньгам в течение всего времени и по этому счету идет более низкая или нулевая процентная ставка.

Указанные виды депозитов имеют свои подвиды, как одними из самых популярных видов срочных депозитов являются: CD – Certificate of Deposit, согласно которому деньги размещаются на фиксированный срок и факт внесения вклада подтверждается соответствующим сертификатом, откуда этот счет и получил название, или Individual Retirement Account Certificate of Deposit имеет определенные налоговые льготы и жесткие условия досрочного снятия.

Среди депозитов до востребования наиболее популярны такие виды, как: Current account (текущий счет), на котором можно хранить средства и использовать их в любое время по собственному желанию, проценты обычно не начисляются; Savings account (сберегательный счет), на который начисляются небольшие проценты, можно снимать средства в любой момент и некоторые банки могут требовать поддерживать минимальный баланс на счете.

Как открыть депозитный счет нерезиденту в Австрии?

Австрийское законодательство позволяет нерезидентам открывать депозитные счета, однако банки предъявляют иностранным клиентам более строгие требования в рамках процедур KYC (Know Your Customer) и AML (Anti-Money Laundering). Это связано с необходимостью обеспечения прозрачности источников происхождения средств и соответствия международным стандартам финансового мониторинга.

В общем, процедура открытия депозита в австрийском банке будет насчитывать следующие этапы:

• Выбор Банка и формат депозита

Вкладчик должен определиться с валютой депозита, продолжительностью размещения средств, желаемой процентной ставкой, минимальной суммой вклада и условиями досрочного снятия. После определения основных условий команда Azola Legal Services может помочь с выбором соответствующего банковского учреждения.

• Pre-screening

На этом этапе происходит проверка документов на открытие счета, оценка рисков предоставления банком отказа и готовность банка рассматривать заявителя в качестве клиента. Обычно на данном этапе юрист клиента работает совместно с банковским менеджером, отвечая на все вопросы банка.

• KYC-процедура

KYC-процедура происходит после получения согласия банка на рассмотрение заявителя в качестве клиента. На этом этапе банк более подробно и тщательно проверяет как самого клиента, так и его деловую репутацию. Идентификация клиента может происходить как лично в отделении банка, так и дистанционно.

Важно отметить, что прохождение pre-screening процедуры не дает гарантий того, что счет будет открыт; некоторые банки оставляют за собой право отказать в открытии счета без объяснения причин, особенно если есть сложности с проверкой происхождения средств или страна резидентства клиента считается высокорисковой.

• Подписание контракта

После прохождения KYC-процедуры банк направляет стандартный договор на подписание. В зависимости от выбранного банка процедура также может быть осуществлена ​​как при личном посещении банка, так и дистанционно через отправку на электронную почту банку подписанной скан-копии договора.

В некоторых случаях, если личное присутствие обязательно, однако клиенту по личным причинам трудно посетить отделение, банк может разрешить подписать договор не лично клиенту, а через наемного австрийского адвоката. В этом случае необходимо выдать доверенность с возможностью заключения договора, однако без доступа к счету.

• Внесение денежных средств

В случае срочного депозита счет активируется с момента поступления средств от клиента и действует на определенный сторонами срок.

Какие документы нужны для открытия депозитного счета в австрийских банках?

Список документов может отличаться в зависимости от выбранного банка и статуса клиента (физическое или юридическое лицо), однако стандартный пакет обычно включает:

1. Идентификационные документы клиента: национальный и загранпаспорт.
2. Подтверждение адреса: это может быть как счет за коммунальные услуги, так и справка из банка с указанием адреса регистрации. Документ должен быть не старше 3-х месяцев.
3. Налоговый номер страны резидентства.
4. Документы, подтверждающие источник происхождения средств: справка о начислении заработной платы; налоговая декларация; декларация ФЛП и т.д.
5. Заполненные банковские формы.
6. Справка из банка/рекомендательное письмо адвоката.

Следует отметить, что наличие австрийского вида на жительство не является обязательным для открытия счета в австрийских банках.

Если счет открывается для юридического лица, кроме вышеупомянутых документов, которые должны быть предоставлены акционерам и директорам компании, банк может запросить следующие документы:

1. Уставные документы по компании: устав; актуальная выписка; сертификаты на директоров, акционеров, UBO, адрес и подтверждение статуса good standing компании.
2. Источник происхождения средств компании: контракты с контрагентами.
3. Вписки по имеющимся банковским счетам.

Документы должны быть предоставлены на немецком или английском языке в зависимости от требований избранного банка.

Обращаем Ваше внимание, что перечень документов является ориентировочным стандартом, который обычно запрашивается австрийскими банками при открытии депозитного счета. В то же время, каждое банковское учреждение имеет собственные внутренние требования и правила комплаенса, поэтому банк может запросить дополнительные документы или разъяснения в зависимости от конкретного случая.

(!) Требования по минимальному размеру депозита в Австрии зависят от условий и политик конкретного банка, в котором планируется открытие счета. На законодательном уровне такое требование не закреплено.

Какие самые популярные банки для открытия депозитного счета в Австрии?

Среди наиболее популярных банков для открытия депозитного счета следует выделить:

1. Liechtensteinische Landesbank Aktiengesellschaft – ведущий европейский банк, основанный в 1861 году в Лихтенштейне. С 2018 г. предлагает свои услуги в Австрии. Главными преимуществами этого банка есть надежность, государственная гарантия и швейцарское качество обслуживания. Работает в рамках европейского финансового регулирования и имеет хорошую репутацию. Специализируется на private banking, управлении активами, инвестиционных услугах и открытии депозитных счетов.
2. Raiffeisenbank Vorderbregenzerwald eGen – один из крупнейших банков страны с широкой сетью отделений и привлекательными условиями для вкладчиков. Отсутствует сбор за открытие депозитных счетов для физических лиц; стандартная процентная ставка колеблется от 1,75 до 3% в зависимости от выбранного вида депозитного счета; возможно открыть срочный депозит или депозит к вопросу; Частота выплаты процентов зависит от выбранного счета.
3. Erste Group Bank AG – один из старейших банков Австрии, основанный в 1819 году как сберегательный банк. Обладает высокими международными кредитными рейтингами и положительными отзывами от клиентов. Банк соблюдает высокие стандарты безопасности, имеет стабильные процентные ставки и прозрачные условия обслуживания. Обычно рекомендуется для длительного хранения средств.

Благодаря высоким стандартам безопасности и гибкости в работе с нерезидентами Австрия остается привлекательной юрисдикцией. Однако следует учитывать, что процедура открытия счета сопровождается рядом юридических и комплаенс-требований. Чтобы избежать отказа или задержек, рекомендуем обратиться за профессиональным сопровождением в команду Azola Legal Services, которая поможет Вам как с подбором банка, так и с подготовкой документов и коммуникацией с менеджерами банков.