Какие платежные системы выбрать IT бизнесу?

На сегодняшний день, в эпоху глобальной цифровизации, распространенности видов деятельности, которые можно осуществлять “удаленно”, IT-бизнес стал одной из наиболее распространенных и прибыльных сфер, для полного функционирования которых необходима не только легализация в виде создания отдельной структуры (компании) в соответствующей юрисдикции, но и открытие корпоративного счета для воплощения транзакций: получение роялти за компьютерные программы, проведение расчетов с разработчиками, тестировщиками, получение платежей от заказчиков и т.д.

При этом, учитывая тот факт, что IT-сфера в основном полностью или частично осуществляется удаленно (remotely), сейчас есть достаточно проблематичным открытие так называемого “традиционного” банковского счета для такой компании. Прежде всего, это связано с требованиями банковской KYC-процедуры, по которым учредителям (акционерам) компании нужно доказать наличие “сабстенса” (физического присутствия) как в стране инкорпорации компании, так и в юрисдикции банковского учреждения, в частности, привлечение наемных работников для осуществления деятельности, локальных заказчиков/исполнителей, аренда реального офиса и т.д. Однако, с учетом специфики IT-деятельности, указанные обстоятельства достаточно сложно доказать.

Учитывая вышесказанное, вариантом решения такой проблемы являются платежные системы как альтернатива возможности ведения IT-бизнеса.

Преимущества использования платежных систем для IT деятельности

Платежная система (EMI) – это компания, имеющая лицензию на выпуск электронных денег. По сравнению с традиционными банками, EMI имеют много преимуществ, особенно для IT-сектора, в частности:

• обычно не имеют реального офиса, предназначенного для посещения клиентами (отделений, филиалов), в связи с чем открытие счета производится полностью удаленно;
• их комплаенс-политика (KYC, AML) является не столь суровой, по сравнению с требованиями, определенными банками, в том числе в контексте необходимости обеспечения сабстенса компании;
• предоставляют необходимый спектр услуг для надлежащего функционирования бизнеса: мультивалютный IBAN или индивидуальные реквизиты в различных валютах; возможность выпуска карточек (как виртуальных, так и физических); удобный интернет-банкинг;
• как правило, скорее открывают счета по сравнению с банковскими учреждениями. Понятно, что каждая платежная система имеет свои стандарты и политику в контексте принятия положительного решения относительно одобрения открытия счета. Впрочем, на практике, в случае отсутствия вопросов или дополнительных запросов к предоставленному компанией пакету документов, решение о предоставлении реквизитов может быть принято в течение недели;
• обычно нацелены на создание более функциональных платформ для управления средствами, что проявляется как внешнем в виде личного кабинета, так и в возможности получения сопутствующих услуг (например, быстрой генерации банковских выписок в разных форматах, получения реквизитов счета компании в виде справки бесплатно и т.д.).

Обзор платежных систем для IT бизнеса

Юристы Azola Legal Services осуществили подборку платежных систем, которые Вы можете рассмотреть для открытия корпоративного счета для IT-компании.

1. Unlimint (Кипр) – это платежная система, ориентированная на корпоративных клиентов, осуществляющих деятельность в сферах программного обеспечения, SaaS и Интернета, онлайн-игр и других инноваций. Предоставляет мультивалютный IBAN и возможность получения физических и виртуальных карт Visa, Mastercard и UnionPay.
2. Payoneer (США) – платежная система, которая в первую очередь создана для клиентов, вовлеченных в сферу цифрового контента: IT-деятельность, e-commerce, расширив виды корпоративных сфер, для которых открывает счета. Из опций, имеющих значение для IT-бизнеса, можно выделить следующие: Payoneer предлагает индивидуальные реквизиты счетов в USD, EUR, GBP и других валютах; отсутствуют географические ограничения на перевод USD по всему миру; есть вариант подключения API интеграции для выплат; есть возможность получения пониженных комиссий и персонального менеджера при достижении определенных оборотов.
3. Transferra (Англия) – платежная система, предлагающая мультивалютный счет в 88 валютах, в том числе в USD, EUR, CAD, PLN, и т.д.; рассматривает возможность открытия счета для high-risk (высокорисковых) сфер: холдинги, крипто- и гемблинг-деятельность, которую так или иначе могут внедрять IT-компании; функциональной особенностью бизнес-счета является опция распределения ролей в управлении им (управляющий счетом, бухгалтер).
4. Bilderlings (Англия) – платежная система, предоставляющая мультивалютный IBAN; обслуживают клиентов с high risk-деятельностью, в том числе могут рассмотреть IT-бизнес, связанный с разработкой крипто-игр, игр на навыки (skill-based games); предлагают получение и использование виртуальных и физических карт MasterCard.
5. Bankera (Литва) – платежная система, ориентированная на цифровой бизнес, в том числе принадлежащий к high risk-деятельности (в частности, криптовалютный). Bankera не имеет лимитов на входящие переводы; есть возможность получения физической и/или виртуальной карты Visa. Исключение составляет юрисдикция США и санкционные страны, услуги для которых указанная платежная система не предлагает.
6. Emerald24 (Англия) – платежная система, предлагающая мультивалютный IBAN счет. После открытия корпоративного счета назначается персональный менеджер. Emerald24 дает возможность подключения API интеграции для выплат; проведение платежей через системы TARGET2, SEPA, SWIFT; открытие мерчант-счетов для средне- и высокорисковой деятельности (крипто-, гемблинг и т.п.).
7. Paysera (Литва) – платежная система, предоставляющая мультивалютный IBAN в более чем 30 валютах. Счет Paysera может использоваться для оплаты уставного капитала компаний, зарегистрированных в странах Балтии. Предоставляет опцию интеграции API, а также подключение платежного шлюза к интернет-платформам. Для открытия корпоративного счета в Paysera сначала необходимо открыть личный счет на представителя (директора) компании.

Прохождение комплаенса для IT компаний

Наличие IT-компании и выбор одной из вышеприведенных платежных систем еще не свидетельствует об автоматическом принятии положительного решения об открытии счета. IT-сфера в контексте прохождения процедуры комплаенса при открытии счетов в банках или платежных системах в целом относится к high-risk видам деятельности. Поэтому для успешного прохождения KYC-процедуры необходимо заранее подготовиться: разработать корпоративный веб-сайт или лендинг-пейдж; сформировать необходимый пакет документов, касающийся хозяйственной деятельности компании с контрагентами, в частности, инвойсы на предоставление услуг по разработке программного обеспечения, SOWs, MSA; составить бизнес-план или подробное описание деятельности компании; собрать документы, подтверждающие источники финансирования компании (например, если компания только что создана, то такими данными могут быть справки о доходах UBO, выписки из банковских счетов конечного бенефициара, содержащие информацию о суммах и источниках происхождения средств) и т.д.

Подводных камней, которые могут возникнуть при открытии счета в платежной системе достаточно много, поэтому советуем обращаться к юристам. Юристы смогут проанализировать имеющиеся документы, осуществить подборку наиболее релевантных под Ваш кейс платежных систем, а также сформировать свои рекомендации, определить рисковые места и методы их устранения или минимизации, которые могут иметь значение при прохождении комплаенс-процедуры. Юристы компании Azola Legal Services будут рады помочь вам и ответить на ваши вопросы.